Étiquette : 2023

La société de services financiers numériques, SoFi, a récemment annoncé qu’elle avait adopté Cyberbank Core utilisé par sa filiale – Galileo. Cette intégration, annoncée le mercredi (16 octobre), permettra de réaliser divers types de paiements pour les clients professionnels, y compris les transactions de débit, prépayées, ACH et les virements, ainsi que les services bancaires associés.

Cyberbank Core devient une partie de Galileo

Cyberbank Core est devenu une partie de l’offre de Galileo lorsque SoFi a acquis Technisys en 2022. Anthony Noto, directeur général de SoFi, a exprimé sa satisfaction quant au nouveau programme de paiements commerciaux parrainés par la banque. « Je suis enthousiaste à l’idée que notre nouveau programme de banque commerciale sponsorisant les services de paiement est basé sur la puissante plate-forme technologique de Galileo, » a déclaré Noto.

Il a également souligné que Galileo, en tant que filiale d’une banque fédérale, opère sous les régulations bancaires fédérales et est « unique en son genre » pour gérer les attentes réglementaires des clients. SoFi est également une société par actions d’une banque fédérale.

Partenariat avec Nova Credit

La même semaine, SoFi a entamé une collaboration avec Nova Credit, une entreprise spécialisée dans l’infrastructure de crédit et les analyses. SoFi a utilisé la solution Nova – Cash Atlas, basée sur des données et analyses approuvées par les consommateurs, pour renforcer le processus de prêt chez SoFi.

Ce partenariat permettra à SoFi d’utiliser les données de flux de trésorerie pour obtenir une image réelle et détaillée de la situation financière du consommateur. Cela permettra une meilleure évaluation du risque de crédit et améliorera la capacité de crédit des consommateurs à différents niveaux et améliorera l’expérience des membres de SoFi.

Transformation dans les paiements commerciaux

Dans d’autres actualités concernant les paiements commerciaux, PYMNTS a récemment parlé à Dean M. Leavitt, fondateur et PDG de Boost Payment Solutions. Leavitt a discuté de la façon dont les nouveaux intermédiaires, tels que les FinTechs et les plateformes de traitement des paiements et recouvrements, influencent les paiements commerciaux.

« Au cours des 15 dernières années, le nouvel ordre mondial des FinTechs et des entreprises basées sur les processus a réduit de nombreuses frictions associées aux paiements, » déclare-t-il. Les nouvelles technologies ont créé un environnement compétitif dans les paiements B2B, avec un écosystème croissant de réseaux en concurrence pour être l’intermédiaire privilégié dans les transactions B2B.

Leavitt a souligné que « la concurrence stimule l’innovation, et l’innovation crée des opportunités élargies ». Chaque entreprise veut maintenant faire partie de « le dernier kilomètre » dans la transaction commerciale – le moment du paiement. Nous sommes toujours à la recherche de possibilités de partenariat avec des innovateurs et des révolutionnaires.

Capital One, un fournisseur bien connu de services financiers, a introduit un nouvel outil de gestion d’abonnements dans son application mobile. Cet outil permet aux clients de gérer facilement les paiements récurrents de certains vendeurs.

L’idée principale

Matt Knise, vice-président senior des expériences premium chez Capital One, a déclaré : « Les clients ne réalisent souvent pas combien ils dépensent pour ces services récurrents. Nous cherchons toujours des moyens de simplifier et d’empower nos clients en matière de finances. »

Le nouvel outil de gestion des abonnements de Capital One permet aux clients de bloquer et d’annuler les abonnements de certains vendeurs dans l’application mobile de la banque ; de consulter les frais d’abonnement à venir pour savoir quand ils sont dus ; et de recevoir des notifications sur les abonnements qu’ils ont bloqués, annulés ou qui doivent être renouvelés.

l’outil est intégré à l’application mobile Capital One et est disponible sans frais supplémentaires. Il a été conçu pour résoudre les problèmes courants de gestion des abonnements, tels que les difficultés à suivre les frais récurrents et les dépenses imprévues.

La question des coûts

Une étude de PYMNTS Intelligence menée au début de 2023 a révélé que 56% des consommateurs avaient annulé un abonnement au détail en raison du coût au cours de l’année précédente. Le coût est la principale raison de l’annulation de ces abonnements.

« Qu’il s’agisse de bloquer un paiement pour un service d’abonnement non nécessaire ou de recevoir des notifications de paiements à venir, les titulaires de cartes Capital One peuvent se sentir à l’aise et en confiance quant à la manière dont ils dépensent leur argent », peut-on lire dans la déclaration.

Autres solutions sur le marché

Plus tôt, lors d’un lancement de produit distinct, Atomic a annoncé en mai qu’il avait introduit une technologie de gestion des abonnements appelée PayLink Manage, qui peut être ajoutée aux applications bancaires. Grâce à cette technologie, les institutions financières peuvent permettre aux titulaires de comptes de consulter et d’effectuer des modifications en temps réel sur tous leurs paiements récurrents – le tout dans leur application bancaire.

En mars, Mastercard a annoncé qu’il testait une solution de gestion des abonnements que les institutions financières peuvent ajouter à leur offre bancaire pour les consommateurs. La solution Smart Subscriptions permet aux consommateurs d’annuler, de suspendre et de reprendre leurs abonnements. C’est une autre étape vers la facilitation de la gestion financière pour les clients.

Le fintech PayPo, spécialisé dans les paiements différés, vient de mettre à jour ses règles de fonctionnement. Il est possible que le changement le plus excitant soit le nouveau processus de création de compte et d’activation des services de PayPo, qui peut désormais être facilité par l’utilisation de l’application gouvernementale mObywatel.

Des méthodes de vérification plus récentes et plus efficaces

Actuellement, les nouveaux utilisateurs de PayPo doivent confirmer leur identité par une vérification vidéo, au cours de laquelle ils filment leur visage. Cependant, ce processus devrait bientôt devenir beaucoup plus simple grâce à mObywatel et à la carte d’identité polonaise.

D’après l’information envoyée aux clients, il semblerait que le nouveau processus de vérification s’appliquera à tous, même aux clients actuels de PayPo. Si vous utilisez l’application PayPo et que vous souhaitez continuer à l’utiliser, vous devrez la mettre à jour et passer par le nouveau processus de vérification – informe PayPo.

Le but de Fintech est d’améliorer l’utilisation de ses services. Lors du nouveau processus de vérification, PayPo vérifiera si le numéro PESEL du client n’est pas réservé. L’absence de cette réserve sera essentielle à la bonne réalisation de la vérification.

Nouveaux avantages pour les clients PayPo

Si vous passez par le processus de vérification, « vous aurez accès aux nouveaux produits PayPo, y compris la carte de paiement. Avant d’utiliser le service « Payez en plusieurs fois », nous n’aurons plus à vérifier à chaque fois si votre numéro PESEL est réservé – dit PayPo.

Concernant la carte de paiement PayPo, les clients auront la possibilité de commencer à l’utiliser dès ce mois-ci. Le chef de la fintech explique comment et où elle pourra être utilisée.

PayPo est la deuxième institution financière qui a annoncé cette semaine qu’elle permettrait l’activation de ses services par l’intermédiaire de l’application mObywatel. Cela suggère que ce service pourrait bientôt devenir la norme sur le marché polonais, comme cela a été le cas précédemment dans plusieurs autres banques.

La banque numérique pionnière lance une nouvelle offre premium destinée aux entreprises. Après avoir enregistré un demi-million d’entreprises utilisant l’offre, la banque a décidé d’élargir son pack de services. Le nouveau pack a été conçu en pensant aux petites et moyennes entreprises, dont beaucoup bénéficieront de nouvelles opportunités.

Le Pack Équipe

Le nouveau plan d’abonnement – appelé « Équipe » – coûtera 25 livres par mois. Le plan comprend des services tels que des cartes pour les employés, que l’employeur peut émettre jusqu’à 15 personnes. Les entreprises ont également la possibilité d’effectuer des paiements groupés et d’approuver les paiements au-delà des limites fixées. C’est une énorme facilité pour les entreprises dont l’activité est liée à un grand nombre de transactions.

Le plan « Équipe » comprend également toutes les fonctionnalités disponibles dans les packs moins chers « Lite » et « Pro ». Des services tels que les paiements fiscaux automatiques, les intégrations comptables avec Xero, Quickbooks et FreeAgent, ou la possibilité d’envoyer des factures directement à partir de l’application, sont désormais disponibles pour un plus grand nombre de clients.

A cela s’ajoutent des notifications instantanées ainsi qu’un service clientèle disponible 24 heures sur 24, garantissant une aide de la plus haute qualité. Les entreprises intéressées peuvent mettre à jour leur abonnement actuel vers le plan « Équipe » directement dans l’application ou créer un nouveau compte sur le site internet de la banque.

L’avenir des banques numériques

La banque qui lance une nouvelle offre premium vaut actuellement près de 6 milliards de dollars – selon le dernier tour de financement. La banque numérique emploie plus de 3,7 mille personnes et lors de la dernière transaction, des actions supplémentaires ont été achetées par les investisseurs existants. La banque peut désormais se vanter d’une base de plus de 10 millions de clients, ce qui la place parmi les principales banques de détail au Royaume-Uni.

La concurrence sur le marché des soi-disant banques challengers est cependant féroce. L’un des concurrents, après avoir obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni et au Mexique, a récemment obtenu une valorisation de 45 milliards de dollars. Le marché de la fintech est maintenant extrêmement dynamique et il est extrêmement important de rester au sommet des classements.

La croissance de la valeur des banques numériques témoigne de la confiance croissante des clients dans ces services. D’autres banques suivront bientôt cette voie, élargissant leur offre avec des solutions similaires. Ainsi les clients auront plus de choix et la concurrence sur le marché se durcira encore davantage.

La fintech est un secteur qui évolue constamment, offrant des solutions innovantes dans le domaine des systèmes de paiement dans le monde entier. Dans le contexte de ces changements, l’entreprise Klarna prend des mesures importantes pour développer ses activités.

Vente du livre de crédit de Klarna

Le géant international de la fintech Klarna a décidé de vendre son livre de prêts au Royaume-Uni. L’acheteur est le fonds de couverture Elliot Advisors. L’objectif de cette transaction est de libérer jusqu’à 30 milliards de livres sterling, que Klarna prévoit d’utiliser pour développer son entreprise.

Un aspect intéressant de cette transaction est qu’elle comprend la vente de presque tous les produits à court terme de Klarna avec un taux d’intérêt de zéro pour cent. Klarna jouit d’une grande popularité au Royaume-Uni. Au cours des 12 derniers mois, pas moins de dix millions de consommateurs britanniques ont utilisé les services de cette entreprise.

Klarna et le marché britannique

Le nombre de détaillants offrant des solutions Klarna au Royaume-Uni a augmenté de 33% au cours de la dernière année, atteignant plus de 40 000. Malgré la vente de son livre de crédit, Klarna conservera tous les droits d’actions à l’égard des consommateurs, y compris l’évaluation des risques et le service à la clientèle.

Le directeur financier de Klarna, Niclas Neglén, a commenté la transaction comme suit : « Il s’agit d’un accord exceptionnel, conçu pour soutenir le développement mondial de Klarna, dans notre mission de devenir le réseau commercial de la prochaine génération. Grâce à une gestion efficace de nos actifs, nous pouvons allouer plus efficacement le capital des actionnaires pour répondre à la demande croissante de produits et services Klarna, de la part des consommateurs et des vendeurs du monde entier ».

Préparation de Klarna pour l’IPO

La décision de vendre le livre de crédit a été prise après un programme de trois ans de Klarna visant à créer une plateforme de vente de capitaux. Cette plateforme sera présentée aux investisseurs institutionnels, dans le cadre des efforts de l’entreprise pour renforcer son bilan avant une possible IPO.