Au cours des dernières années, l’industrie de la technologie financière (fintech) a connu une transformation profonde, révolutionnant la prestation et la consommation de services financiers. L’impact des technologies fintech modernes dépasse le domaine financier, influençant de manière significative le processus de développement de logiciels. Cet article se penche sur l’impact des technologies fintech modernes et sur la façon dont elles façonnent le paysage du développement de logiciels.
Nouvelles et perspectives FinTech
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Qu’est-ce que le remboursement par rétrofacturation Comment ça fonctionne
Récupération de fonds – qu’est-ce que c’est, comment ça fonctionne, à quoi ça sert et quand est-ce utile? En bref: c’est l’un des arguments de base pour l’utilisation des cartes de paiement – surtout en ligne.
Litige – qu’est-ce que c’est?
Le litige est un mécanisme qui permet aux consommateurs de récupérer de l’argent pour des services ou des biens qui n’ont pas été fournis ou qui n’ont pas été correctement exécutés. C’est un type de protection du consommateur/paiement qui permet aux consommateurs de faire valoir leurs droits (récupérer de l’argent) en cas de problème avec les transactions par carte de paiement.
Est-ce que le remboursement peut être appliqué uniquement aux paiements en ligne?
Non. Le remboursement s’applique aux paiements en ligne, aux paiements standard en magasin/POS et aux transactions MO/TO (généralement appelées transactions par téléphone en fournissant les informations de votre carte).
Le remboursement peut être appliqué à divers types de transactions, telles que des achats en ligne standard, des paiements pour des services d’hôtel, des billets d’avion, etc. Il peut inclure des paiements de commerce électronique réguliers ainsi que des transactions récurrentes (abonnements).
Comment fonctionne le processus de rétrofacturation?
Le processus de rétrofacturation commence lorsque qu’un consommateur dépose une plainte auprès de sa banque ou de toute autre institution financière qui lui a émis une carte de paiement. La banque ou l’institution financière examine ensuite la plainte et, si elle est jugée valable, la transmet au commerçant ou au prestataire de services. Le commerçant ou le prestataire de services a alors un certain délai pour répondre à la plainte et exposer sa position. Si le commerçant ou le prestataire de services ne répond pas ou ne fournit pas suffisamment de preuves que la transaction était conforme au contrat, la banque ou l’institution financière remboursera le consommateur.
Combien de temps avons-nous pour effectuer une rétrofacturation ?
Vous trouverez différents délais à différents endroits, mais en règle générale, une rétrofacturation peut être effectuée dans les 6 mois suivant la date à laquelle le service a été effectué ou le produit a été livré. Et la clé ici est la phrase « date d’exécution ».
Cela est dû au fait que la date d’exécution n’est pas la date à laquelle le paiement que vous souhaitez facturer est effectué. Il s’agit de la date à laquelle le service ou le produit payé nous a été livré. En pratique, cela signifie :
- pour un paiement e-commerce pour un produit physique : la date à laquelle le produit a été livré à l’adresse de livraison spécifiée
- pour un paiement e-commerce pour un produit virtuel : la date à laquelle le produit virtuel a été livré à l’acheteur
- pour un abonnement/paiement SaaS/abonnement : la date à laquelle la période pour laquelle nous avons payé se termine
Et tout comme les deux premières situations sont assez évidentes, la troisième est la plus intéressante. Parce qu’en pratique, cela signifie que nous avons beaucoup plus de temps pour effectuer une rétrofacturation que nous pourrions le penser.
Dans les entreprises d’abonnements/SaaS, il y a généralement deux types d’abonnements : mensuel et annuel. Une fois achetés, nous devrions avoir accès au service pour le mois/l’année suivant(e). Alors que se passe-t-il si nous perdons cet accès un jour avant la fin de cette période ? Le service n’aurait pas dû être fourni. Et cela nous donne la possibilité de procéder à une rétrofacturation. En bref, pour les services d’abonnement qui nous donnent un accès temporaire à un service, cette période de rétrofacturation est prolongée de cette même période. Ainsi, en pratique, pour un service mensuel – nous avons 7 mois à compter du moment du paiement pour effectuer la rétrofacturation, pour un service annuel – autant que 18 mois à compter du moment du paiement.
Cela devient encore plus intéressant avec les entreprises d’abonnements en ligne, où nous avons la possibilité de prolonger l’abonnement pour une certaine période même avant l’expiration de la période d’abonnement actuelle. Donc, en bref, il y a deux jours, nous avons acheté un abonnement pour un mois, après ces deux jours, nous avons tellement aimé le service que nous avons décidé de l’acheter pour une année supplémentaire. Nous rachetons. Combien de temps avons-nous pour effectuer une rétrofacturation ? À moins que le SaaS n’ait décidé autrement (par exemple, en réduisant le montant de l’abonnement annuel de cette durée inférieure à un mois et en comptant l’année à partir d’aujourd’hui), nous avons presque 19 mois pour effectuer une rétrofacturation (6 mois + année + mois – 2 jours).
Le chargeback s’applique-t-il uniquement aux cartes de crédit ou à d’autres ?
En bref, pour tous les types de cartes, débit et crédit. Il est courant de penser que les chargebacks ne se produisent qu’avec les cartes de crédit. Ce n’est pas vrai. Ils se produisent également avec une carte de débit ordinaire.
Dans quelles situations le chargeback est-il utile?
Le chargeback est particulièrement utile pour les transactions en ligne où le consommateur n’a aucun moyen de contacter directement le vendeur ou le prestataire de services. Il peut également être utilisé pour les transactions où le commerçant ne reconnaît pas notre réclamation (et nous pensons en mériter une), pour les transactions frauduleuses, par exemple avec une carte volée. Il est également souvent utilisé lorsque plusieurs débits sont effectués pour le même service ou produit.
Chaque rétrofacturation sera-t-elle un succès et un remboursement?
Il y a quelques années, la réponse à une telle question aurait été « oui, résolument oui ». Aujourd’hui, cependant, ce n’est pas si simple. Et la réponse correcte à une telle question est : cela dépend.
Il y a quelques années à peine, il était assez courant d’entendre des histoires d’un père aux États-Unis appelant sa banque pour se plaindre que sa banque/émetteur de carte de crédit permettait à son fils d’acheter un jeu en ligne avec sa carte. Après tout, la banque aurait dû refuser la transaction parce que ce n’était pas lui (le titulaire de la carte) qui avait effectué la transaction. Et il a porté plainte (a effectué une rétrofacturation) et a récupéré son argent. Et bien que de telles histoires soient souvent exagérées, il est clair qu’il était très facile de récupérer l’argent. Et c’est ce qui a alimenté la popularité des paiements par carte. Vous saviez que si quelque chose se passait, vous pouviez récupérer votre argent.
Quelle est la situation aujourd’hui? Ce n’est pas difficile et dans la plupart des cas, l’argent est restitué, mais cela dépend.
Tout d’abord, cela dépend du processus de rétrofacturation. Selon le processus utilisé par la banque ou l’institution responsable de l’émission de la carte, le processus se déroule comme suit. Il se peut que la banque qui reçoit des informations sur la rétrofacturation donne l’argent au consommateur immédiatement, et ne le restitue au vendeur que plus tard. Il peut revenir d’abord à l’acquéreur et/ou au commerçant, et seulement après avoir reçu des informations de l’acquéreur, décider de restituer l’argent. Il se peut que le vendeur ne reconnaisse pas la rétrofacturation et souhaite se battre pour conserver l’argent devant être restitué, en présentant ses preuves que le service a été correctement effectué.
Deuxièmement, cela dépend de savoir si la transaction a été effectuée avec une authentification forte ou non. L’authentification forte (SAE) – ou le populaire 3D Secure – implique une autorisation supplémentaire de la transaction en cours. Cela se fait le plus souvent en acceptant une transaction par carte dans l’application mobile de la banque, moins souvent en utilisant un code provenant d’un SMS. Dans le passé, des mots de passe inventés au moment de la signature du contrat de carte ou des codes provenant de cartes à gratter étaient également utilisés.
La différence est principalement liée à la responsabilité des transactions frauduleuses. Si cette authentification n’est pas disponible (par exemple, une autre transaction récurrente, un clic, une transaction de faible valeur, etc.), alors tout fonctionne comme d’habitude. Si cette authentification est présente, la banque/l’émetteur de carte assume la responsabilité des transactions frauduleuses. Ainsi, tout comme dans le cas de la non-livraison d’un produit/service où il n’y a pas de différence, le client récupère son argent, il peut en être autrement dans le cas des transactions frauduleuses. En théorie, la banque devrait dire : « OK, nous avons autorisé la transaction même si nous n’aurions pas dû » et restituer l’argent. En pratique, cependant, il peut y avoir des situations où la banque dira : « hmmm, ils ont volé la carte, et le téléphone, et le mot de passe du téléphone, et le mot de passe de l’application bancaire; quelque chose semble suspect pour moi. »
Puis-je contester un chargeback?
Oui. Il peut y avoir des déviations par rapport à la norme, mais en règle générale, il y a deux niveaux de prise de décision dans le processus de chargeback.
Le premier est celui où la banque/l’émetteur de carte décide si l’argent du payeur est dû. En pratique, le processus varie; en théorie, elle (la banque/l’émetteur) devrait recueillir des preuves des deux parties et décider de la réclamation. Le deuxième niveau est celui où l’institution de la carte (par exemple Visa, MasterCard) décide de la validité de la réclamation sur la base des preuves des deux parties. La décision du deuxième niveau est finale.
Ainsi, une situation possible est la suivante : le consommateur signale le chargeback à la banque, la banque recueille des preuves des deux parties et décide de la validité (ou non) de la réclamation. Ensuite, le vendeur (ou le consommateur) fait appel de cette décision et l’affaire est portée en deuxième instance. À nouveau, des preuves sont présentées et une décision est prise pour accepter ou rejeter la réclamation.
En pratique, ce type de situation avec des appels ultérieurs est rare, mais théoriquement possible.
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Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: What is chargeback? How does it work?
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Quels sont les méthodes de paiement alternatives
‘Alternative’ signifie souvent non conventionnel ou en dehors du courant dominant. Cela désigne quelque chose de niche, spécialisé ou avec une base de fans petite mais dévouée. Cependant, en ce qui concerne les paiements, le terme ‘méthodes de paiement alternatives’ n’est pas tout à fait exact dans ce sens.
Dans certains marchés, les méthodes de paiement alternatives sont bien plus courantes que ne le laisserait penser la définition.
Quels sont les modes de paiement alternatifs ?
On peut dire que les modes de paiement alternatifs – APM pour faire court – font référence à toute forme de paiement qui n’est pas en espèces ou un paiement par carte arborant le logo de l’une des principales marques de cartes.
Ainsi, les modes de paiement alternatifs incluent les cartes nationales, les bons en espèces, les systèmes à la Blik, les portefeuilles numériques/téléphoniques – comme Apple Pay ou Google Pay, par exemple – ou les virements bancaires, y compris iDEAL aux Pays-Bas, POLi en Australie et en Nouvelle-Zélande, et les paiements par liens en Pologne.
Mais comme vous pouvez facilement le deviner, les options de paiement en ligne alternatives sont souvent plus courantes que de niche. Dans de nombreux pays, elles sont le moyen de facto de payer, en particulier en ligne. Prenez par exemple les acheteurs allemands – 57% d’entre eux préfèrent utiliser PayPal lors de leurs achats en ligne. Pendant ce temps, aux Pays-Bas, les consommateurs effectuent 60% de leurs achats en ligne en utilisant le paiement par virement bancaire local, iDEAL. La situation est similaire en Pologne, où les paiements par liens, ou Blik, sont plus populaires que les cartes dans la plupart des segments.
Et c’est quelque chose à garder à l’esprit lorsque vous construisez une entreprise pour attirer des clients à l’échelle mondiale. Ils exigeront souvent que vous leur permettiez de payer avec leur méthode de paiement préférée. Si vous ne le faites pas, il y a de fortes chances qu’ils s’en aillent simplement.
Méthodes de paiement alternatives et leurs types
Jetons un œil à certains des types les plus populaires de méthodes de paiement alternatives.
Paiements en « e-cash »
Un hybride intéressant entre le paiement en espèces et le paiement en ligne.
Dans la plupart des cas, les clients génèrent un code-barres, un numéro de référence unique ou un code QR pour identifier leur commande. Le client prend ce code (imprimé ou sur un appareil mobile) chez un commerçant participant (bureau de poste, magasin, fournisseur de services) pour payer sa commande en espèces. Une fois le paiement confirmé, le commerçant expédie les marchandises ou crédite le compte du client dans son système.
Virements bancaires en temps réel/instantanés
Cette méthode de paiement permet aux clients de payer des biens et services en ligne par le biais de virements automatisés, directement depuis leurs comptes bancaires. Des exemples de ce type de méthode incluent les liens de paiement polonais (ou désormais aussi le service PIS du secteur de l’open banking), iDEAL, ou Sofort.
Prélèvement automatique
Les paiements par prélèvement automatique sont souvent utilisés pour des paiements récurrents (par exemple, les abonnements). Les clients acceptent de permettre au vendeur de retirer les fonds directement de leur compte bancaire pour le service convenu. Une méthode de paiement très similaire aux paiements par carte de crédit récurrents (à la différence que l’argent provient du compte bancaire, et non de la carte).
Les exemples de paiements par prélèvement automatique comprennent le prélèvement SEPA, ACH et BACS.
Systèmes de cartes nationaux
Les systèmes de cartes nationaux fonctionnent de manière similaire aux systèmes de cartes mondiaux exploités par Visa et Mastercard. La différence est que ces cartes ne sont acceptées que dans un ou quelques marchés spécifiques. Elles sont souvent populaires là où elles sont disponibles car elles sont adaptées aux besoins uniques des consommateurs dans un marché particulier et peuvent souvent offrir aux commerçants des coûts de traitement inférieurs.
Dans de nombreux cas, les systèmes de cartes nationaux sont acquis au fil du temps par l’un des grands acteurs internationaux et rejoignent leur réseau, devenant ainsi de facto partie de leur système (cessant ainsi d’être des méthodes de paiement alternatives).
Portefeuilles électroniques / porte-monnaie électronique
Les portefeuilles électroniques sont une façon numérique de stocker de l’argent (habituellement sous forme de comptes techniques auprès du fournisseur de ce mode de paiement). Les clients chargent leurs portefeuilles électroniques en fonds via virement bancaire, carte ou espèces et les utilisent pour effectuer des paiements en ligne ou hors ligne. Ces méthodes peuvent être utilisées pour les paiements au sein d’un écosystème (par exemple, mPay en Pologne) ainsi que en dehors de celui-ci, y compris à l’échelle internationale (PayPal ou Alipay en sont de bons exemples).
Portefeuilles de transfert / portefeuilles numériques
Les portefeuilles de transfert sont une manière numérique de stocker des cartes de paiement ou d’autres instruments de paiement (généralement sur des appareils mobiles ou des ordinateurs). Ils génèrent des numéros tokenisés pour chaque transaction. Beaucoup de consommateurs les trouvent sécurisés, pratiques pour stocker de l’argent en ligne, dans une application ou en magasin sans avoir à révéler ou saisir leurs informations de carte à chaque fois.
Les portefeuilles les plus populaires de ce type sont Apple Pay et Google Pay.
Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) / paiements différés
BNPL permet aux clients de payer le montant total plus tard ou de répartir le coût d’un article sur plusieurs versements. Il est également souvent utilisé pour les achats importants (par exemple, beaucoup de vêtements de tailles différentes), dans le but de tous les recevoir, de vérifier ceux qui nous vont, et de renvoyer ceux que nous ne voulons pas (tout en ne payant que pour ceux que nous voulons garder).
Klarna, PayPo, Affirm et Afterpay sont quelques exemples de tels services.
Pourquoi les méthodes de paiement alternatives devraient-elles faire partie de la stratégie de paiement de tout commerçant en ligne ?
L’absence de l’option de paiement préférée du client entraînera son refus de payer. En fait, de nombreuses études montrent que si un client ne peut pas utiliser sa méthode de paiement préférée dans un magasin, il ne reviendra pas dans ce magasin.
Les méthodes de paiement alternatives devraient être une partie essentielle de la stratégie de paiement pour toute entreprise vendant en ligne. Les clients aiment ce qu’ils connaissent. S’ils ont l’habitude de payer d’une certaine manière, pourquoi devraient-ils soudainement changer leur mode de paiement ? Ils devraient être en mesure de payer comme ils le souhaitent et comme ils aiment.
Il est souvent difficile pour les commerçants de savoir ce qui est populaire et ce qui ne l’est pas sur un marché donné – et comment cela va évoluer avec le temps. Les subtilités sont délicates et pas toujours évidentes. C’est là que cela peut être utile de travailler avec des experts en FinTech comme nous (oui, auto-promotion 😁) qui ont une compréhension approfondie des marchés locaux et peuvent aider à élaborer une stratégie adaptée à votre entreprise spécifique.
La technologie peut également constituer un défi – toutes les technologies ne permettent pas l’ajout rapide de nouvelles méthodes de paiement sans de nouvelles intégrations ou des modifications de celles déjà en place. Tous les fournisseurs de paiement ne sont pas en mesure d’offrir les méthodes de paiement nécessaires sur un marché donné. Dans de tels cas, il peut également être judicieux de envisager la mise en place d’un système d’orchestration des paiements. Ces systèmes peuvent grandement simplifier le processus d’implémentation de davantage de méthodes de paiement, surtout de différents marchés.
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Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: What are alternative payment methods?
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Langages côté serveur
Ces langages sont responsables du traitement des demandes, de la gestion des données et de l’exécution de diverses opérations côté serveur. Ils sont chargés de tâches telles que les opérations sur la base de données, l’authentification des utilisateurs, la logique de l’application et la communication avec le frontend (côté client) de l’application.
Java
Java est un pilier de l’industrie financière depuis longtemps. Sa fiabilité, sa sécurité et sa scalabilité en font un choix privilégié pour la construction d’applications fintech robustes et performantes. Les banques et les grandes institutions financières utilisent souvent Java pour les systèmes back-end, car il peut gérer des charges de travail importantes tout en maintenant l’intégrité du système et la sécurité des données.
Caractéristiques clés :
- Indépendance de plateforme : Les applications Java peuvent s’exécuter sur n’importe quelle plateforme avec une machine virtuelle Java (JVM), en en faisant un choix multiplateforme.
- Multithreading : Les capacités de multithreading robustes de Java sont cruciales pour les applications nécessitant un traitement simultané.
- Grand écosystème : Java dispose d’un vaste écosystème de bibliothèques et de frameworks, tels que Spring et Hibernate, qui simplifient le développement côté serveur.
Python
Python est l’un des langages de programmation les plus populaires dans le domaine de la fintech. Sa simplicité et sa lisibilité en font un excellent choix pour les développeurs fintech. Les bibliothèques et frameworks étendus de Python, tels que NumPy, Pandas et SciPy, fournissent des outils puissants pour l’analyse et la manipulation des données, essentiels dans la fintech pour l’évaluation des risques, la détection de fraudes et le trading algorithmique. De plus, la polyvalence de Python permet une intégration facile avec des API et des services web, simplifiant le traitement des données financières.
Caractéristiques clés :
- Lisibilité : La syntaxe propre et lisible de Python est bénéfique pour la maintenabilité et la vitesse de développement.
- Bibliothèques riches : Python possède une vaste bibliothèque standard et de nombreuses bibliothèques tierces, en en faisant un excellent choix pour une grande variété de tâches côté serveur.
- Frameworks web : Des frameworks tels que Django et Flask simplifient le développement d’applications web et encouragent les bonnes pratiques.
PHP
PHP est un langage de script côté serveur spécifiquement conçu pour le développement web. Il est populaire pour la création de pages web dynamiques et l’alimentation de divers systèmes de gestion de contenu.
Caractéristiques clés :
- Focus web : PHP est adapté au développement web, ce qui en fait un choix naturel pour le scripting côté serveur dans les applications web.
- Communauté et intégration CMS : PHP a une large base d’utilisateurs et s’intègre parfaitement avec des systèmes de gestion de contenu populaires (CMS), tels que WordPress.
- Faible courbe d’apprentissage : Il est relativement facile à apprendre, ce qui le rend accessible aux nouveaux développeurs.
C#
C# est un langage à typage statique développé par Microsoft. Bien qu’il soit largement utilisé dans le développement d’applications de bureau, il est également pertinent pour le développement côté serveur, en particulier pour les applications basées sur Windows.
Caractéristiques clés :
- Intégration Windows : C# est étroitement intégré à l’écosystème Windows, en en faisant un choix principal pour les applications web basées sur Windows.
- Typage fort : Le système de typage fort du langage améliore la qualité et la fiabilité du code.
- ASP.NET : ASP.NET, construit sur C#, est un framework robuste pour la construction d’applications web dynamiques.
Langages, technologies et frameworks Frontend
Les langages, technologies et frameworks frontend sont les éléments essentiels et les outils que les développeurs utilisent pour créer la partie visible des applications web. Ils déterminent l’apparence, le comportement et la réactivité d’un site web face aux interactions des utilisateurs, en faisant ainsi une composante cruciale du développement web.
React.js
React.js, développé et maintenu par Meta, est une bibliothèque JavaScript open-source qui a connu une immense popularité pour la création d’interfaces utilisateurs dynamiques. Il est connu pour son architecture basée sur des composants et son DOM virtuel, qui optimise les performances en mettant à jour de manière efficace uniquement les parties nécessaires d’une page web.
Caractéristiques clés :
- Basé sur les composants : React permet aux développeurs de décomposer les interfaces utilisateurs complexes en composants plus petits et réutilisables, rendant le développement et la maintenance plus gérables.
- DOM Virtuel : Le DOM virtuel réduit la nécessité de la manipulation directe du DOM réel, ce qui entraîne un rendu plus rapide et une amélioration de l’expérience utilisateur.
- Communauté et Écosystème : React bénéficie d’une communauté massive et active, avec une pléthore de bibliothèques, outils et ressources tierces disponibles.
Angular
Angular, développé et maintenu par Google, est un framework TypeScript complet pour la construction d’applications web dynamiques. Il offre une structure robuste pour la création d’applications monopages (SPA) et prend en charge la liaison de données bidirectionnelle.
Caractéristiques clés :
- TypeScript : Angular est construit sur TypeScript, un sur-ensemble de JavaScript à typage statique, qui améliore la maintenabilité et la scalabilité du code.
- Framework Complet : Angular propose une solution complète pour le développement frontend, incluant l’injection de dépendances, le routage et la gestion de formulaires.
- Liaison de Données Bidirectionnelle : La liaison de données bidirectionnelle d’Angular permet une synchronisation automatique entre la vue et le modèle, simplifiant le développement d’applications.
Vue.js
Vue.js, souvent appelé Vue, est un framework JavaScript progressif pour la construction d’interfaces utilisateur. Il est conçu pour être adoptable de manière progressive, permettant aux développeurs de l’intégrer dans des projets existants sans perturbation significative.
Caractéristiques clés :
- Polyvalence : Vue est facile à prendre en main et peut être utilisé pour des projets à petite échelle ainsi que pour des applications monopages plus complexes.
- Centré sur les Composants : Vue suit une architecture centrée sur les composants similaire à React, facilitant la création de composants d’interface utilisateur réutilisables.
- Réactivité : Le système de réactivité de Vue permet aux développeurs de créer des applications réactives en mettant automatiquement à jour le DOM lorsque les données sous-jacentes changent.
Langages de développement mobile
Les langages de développement mobile font référence aux langages de programmation utilisés pour créer des applications mobiles. Ces langages sont essentiels pour créer le code qui alimente les applications mobiles, qu’elles soient conçues pour iOS, Android ou les deux plateformes. Le choix du langage de développement mobile dépend de la plateforme cible et des exigences spécifiques de l’application.
React Native
React Native est un framework JavaScript open-source développé par Meta. Il permet aux développeurs de créer des applications mobiles pour les plateformes iOS et Android en utilisant une base de code unique. React Native s’appuie sur une philosophie de « apprendre une fois, écrire n’importe où », ce qui le rend efficace et rentable pour le développement multiplateforme.
Principales caractéristiques :
- Compatibilité multiplateforme : L’un des avantages les plus significatifs de React Native est sa capacité à partager du code sur plusieurs plateformes, réduisant ainsi le temps et les efforts de développement.
- Communauté de développeurs importante : React Native dispose d’une communauté dynamique, ce qui se traduit par une multitude de bibliothèques et de ressources open-source.
- Performance native : Il offre un pont vers des modules natifs, garantissant des performances natives et une apparence native dans les applications.
Kotlin
Kotlin, développé par JetBrains, est un langage de programmation à typage statique qui a gagné une immense popularité pour le développement d’applications Android. Il est entièrement interopérable avec Java et est officiellement pris en charge par Google pour le développement Android depuis 2017.
Principales caractéristiques :
- Concis et expressif : Kotlin offre une syntaxe concise et des fonctionnalités expressives, améliorant la lisibilité du code et réduisant le code redondant.
- Sécurité et null-sécurité : Kotlin renforce la sécurité du code avec des fonctionnalités de null-sécurité intégrées, réduisant les erreurs d’exécution courantes.
- Interopérabilité : Les développeurs peuvent utiliser à la fois Kotlin et Java dans le même projet, permettant une transition en douceur et une adoption plus facile.
Swift
Swift, développé par Apple, est le langage principal pour la construction d’applications iOS. Il est reconnu pour ses performances élevées, sa sécurité et sa syntaxe moderne.
Principales caractéristiques :
- Performance : Swift est conçu pour être rapide et efficace, en en faisant un choix idéal pour les applications gourmandes en ressources.
- Sécurité : Le langage inclut des fonctionnalités de sécurité pour prévenir les erreurs de codage courantes, améliorant la fiabilité et la sécurité de l’application.
- Intégration complète dans l’écosystème iOS : Swift s’intègre parfaitement dans tout l’écosystème Apple, offrant un accès au développement iOS, macOS, watchOS et tvOS.
Flutter
Flutter, créé par Google, est un framework open-source pour la création d’applications compilées nativement pour mobile, web et bureau à partir d’une seule base de code. Il utilise le langage de programmation Dart.
Principales caractéristiques :
- Base de code unique : La philosophie de « code une fois, exécute n’importe où » de Flutter permet aux développeurs de créer des applications pour plusieurs plateformes à partir d’une seule base de code.
- Rechargement à chaud : Les développeurs peuvent voir les changements en temps réel grâce à la fonction de rechargement à chaud de Flutter, améliorant ainsi la vitesse et l’efficacité du développement.
- Widgets personnalisables : Flutter propose un ensemble riche de widgets personnalisables pour créer des interfaces utilisateur expressives et interactives.
Quel langage de programmation est le meilleur pour le développement Fintech ?
Chaque langage de programmation dans l’industrie Fintech a ses avantages et inconvénients, et le meilleur choix dépend de vos besoins commerciaux. Saviez-vous que nous sommes spécialisés dans le développement de logiciels pour la Fintech ? Contactez-nous, nous serons heureux de vous aider.
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Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: The Right Programming Language for Fintech Development
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Outils de test de code en Fintech
Dans le domaine de la technologie financière, souvent appelée fintech, il est absolument crucial de s’assurer que les applications logicielles sont extrêmement précises, fiables et sécurisées. Pour garantir que les applications fintech répondent aux normes élevées requises par cette industrie, des tests approfondis sont essentiels. Dans cet article, nous explorerons divers outils de test de code, tels que Selenium, Postman, Katalon, Appium, Eggplant, Cypress, et les tests unitaires, largement utilisés pour améliorer la qualité des logiciels fintech.
1. Selenium
Selenium est un framework de test open-source populaire utilisé pour l’automatisation des applications web. Il permet aux développeurs fintech d’écrire des scripts de test dans plusieurs langages de programmation tels que Java, Python ou C#, et de les exécuter sur différents navigateurs web. Selenium est très efficace pour garantir que les applications fintech basées sur le web fonctionnent comme prévu et que les interfaces utilisateur sont conviviales. De plus, il prend en charge l’exécution de tests en parallèle, ce qui est crucial pour les entreprises fintech qui cherchent à optimiser leur processus de test.
2. Postman
Postman est un outil polyvalent de test d’API que les entreprises fintech utilisent pour valider la fonctionnalité et la fiabilité de leurs interfaces de programmation d’applications (API). Il offre une interface conviviale pour envoyer des requêtes HTTP, inspecter les réponses et automatiser les tests. Postman permet aux développeurs fintech d’exécuter divers scénarios de test, y compris des tests unitaires, des tests d’intégration et des tests de charge, garantissant que les API sont robustes et sécurisées.
3. Katalon
Katalon est une plateforme de test intégrée qui comprend un ensemble complet d’outils pour les besoins de test fintech. Avec Katalon, les équipes fintech peuvent automatiser les tests d’applications web, API, mobiles et desktop. Il prend en charge une large gamme de technologies et offre une interface utilisateur conviviale pour la création et la gestion des cas de test. Sa capacité à exécuter des tests multi-navigateurs, des tests API et des tests mobiles dans une plate-forme unifiée en fait un choix attrayant pour les entreprises fintech cherchant une solution tout-en-un.
4. Appium
Les applications mobiles fintech sont devenues de plus en plus courantes, et il est crucial de les tester pour garantir une expérience utilisateur fluide. Appium est un framework d’automatisation mobile open-source qui permet aux développeurs fintech de tester des applications Android et iOS. Il prend en charge plusieurs langages de programmation et est compatible avec divers frameworks de test. Les entreprises fintech peuvent utiliser Appium pour automatiser les tests d’applications mobiles sur différents appareils et systèmes d’exploitation, garantissant une expérience constante pour tous les utilisateurs.
5. Aubergine
Aubergine est un outil d’automatisation des tests qui se concentre sur les tests centrés sur l’utilisateur. Il utilise l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour analyser les applications fintech du point de vue de l’utilisateur. Aubergine teste l’interface utilisateur, la fonctionnalité et les performances de l’application pour s’assurer qu’elle répond aux attentes de l’utilisateur. Pour les entreprises fintech, cette approche peut être particulièrement précieuse pour offrir une expérience client supérieure.
6. Cypress
Cypress est un cadre de test de bout en bout basé sur JavaScript qui gagne en popularité parmi les entreprises de technologie financière. Il est connu pour son exécution rapide et son rechargement en temps réel, ce qui en fait un outil idéal pour les projets de technologie financière nécessitant des retours d’information rapides. Cypress propose une prise en charge intégrée des tests unitaires, des tests d’intégration et des tests de bout en bout, garantissant que les applications de technologie financière soient à la fois fonctionnelles et conviviales.
7. Tests unitaires
Les tests unitaires sont une pratique fondamentale dans le développement de logiciels fintech. Ils consistent à tester des unités individuelles ou des composants du code de manière isolée pour s’assurer qu’ils fonctionnent comme prévu. Les entreprises fintech utilisent souvent des cadres de tests unitaires tels que JUnit, NUnit ou XCTest, en fonction de leur pile technologique. Les tests unitaires aident à identifier et à corriger les bugs tôt dans le processus de développement, améliorant la qualité du code et réduisant le risque de problèmes dans le produit final.
8. JMeter
Apache JMeter joue un rôle polyvalent et crucial en tant qu’outil open source pour les entreprises fintech, leur permettant d’effectuer des tests de performance et de charge pour évaluer les performances de leurs applications financières sous des charges de trafic intenses. En simulant un grand nombre d’utilisateurs et de transactions, JMeter aide à l’identification des goulots d’étranglement et des limites de performance au sein des applications, facilitant l’optimisation des performances et garantissant que les applications peuvent supporter les exigences d’une utilisation réelle. Cet outil rentable est essentiel pour améliorer la sécurité, la scalabilité et l’expérience utilisateur, des facteurs vitaux dans l’industrie fintech hautement compétitive et dynamique, aidant finalement les entreprises à maintenir la confiance des clients et à réduire les risques opérationnels.
9. SoapUI
SoapUI est un outil largement utilisé dans l’industrie de la fintech, essentiel pour tester les services web et les API qui soutiennent les fonctionnalités des applications financières. Les entreprises de fintech comptent sur SoapUI pour garantir l’intégration, la fonctionnalité et la sécurité de leurs API. Il offre des fonctionnalités complètes pour les tests fonctionnels, les tests de sécurité et les tests de charge, assurant la fiabilité et la résilience de ces composants critiques. Dans une industrie où l’intégrité et la sécurité des données sont primordiales, SoapUI joue un rôle essentiel dans la protection des données financières sensibles et garantit une expérience utilisateur transparente, en faisant un outil indispensable pour les développeurs de fintech.
10. TestCafe
TestCafe est un framework de test de bout en bout open-source pour les applications web. Il permet aux développeurs fintech d’écrire des tests en JavaScript ou en TypeScript et de les exécuter dans différents navigateurs web. TestCafe est reconnu pour sa simplicité et sa flexibilité, ce qui en fait un choix précieux pour les entreprises fintech à la recherche de solutions de test d’application web fiables et conviviales.
Résumé
Dans l’industrie très compétitive et réglementée de la FinTech, garantir la qualité des applications logicielles est non négociable. Les outils de test de code tels que Selenium, Postman, Katalon, Appium, Eggplant et Cypress, ainsi que les tests unitaires, jouent un rôle crucial dans garantir la fiabilité, la sécurité et la convivialité des applications financières. En exploitant ces outils, les entreprises de technologie financière peuvent rester en avance sur la concurrence, respecter les normes de l’industrie et offrir la meilleure expérience possible à leurs utilisateurs.
Saviez-vous que dans notre entreprise, nous sommes spécialisés dans le Développement de logiciels dans l’industrie FinTech?
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Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: Code Testing Tools in Fintech
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L’avenir de l’intelligence artificielle
Intelligence Artificielle (IA) a parcouru un long chemin depuis sa création, et son avenir promet d’être encore plus transformateur. Au cours des dernières décennies, l’IA est passée d’une idée conceptuelle à une réalité pratique, révolutionnant divers secteurs, notamment la santé, la finance et les transports. Dans cet article, nous explorerons les derniers développements et les tendances futures de l’IA, ainsi que son impact profond sur ces industries.