Au cours des dernières années, nous avons constaté une croissance significative des ventes de produits et services sur Internet. Beaucoup de ces vendeurs ont étendu leur portée au-delà du marché local pour cibler les clients étrangers. Cependant, ils ont rencontré divers défis liés aux paiements en ligne sur les marchés internationaux. C’est là qu’est apparu le concept d’orchestration des paiements pour résoudre ces problèmes.

Débloquer le potentiel des orchestrators de paiement multiples

Lorsque vous atteignez une certaine taille dans votre entreprise en ligne, vous réalisez que travailler avec un seul fournisseur de paiement n’est pas optimal. Si vous comptez entièrement sur un fournisseur, vous serez dépendant de leurs systèmes, tarifs, mesures de prévention de la fraude et méthodes de paiement. Cela soulève la question : Et si vous introduisiez un deuxième fournisseur et que certains paiements passaient par l’un et d’autres par l’autre ? Ou encore, pourquoi ne pas diversifier vos paiements ?

L’orchestration des paiements est la solution idéale pour gérer les diverses méthodes de paiement utilisées dans divers pays, traiter les devises multiples, naviguer dans les systèmes de paiement avec des procédures opérationnelles distinctes, traiter les ratios d’acceptation fluctuants à différents moments, et plus encore.

En résumé, la complexité de ces facteurs augmente de manière substantielle. Intégrer simplement tous ces éléments peut poser un défi important, sans parler des tâches continues de maintenance, d’ajustements et d’optimisation. L’orchestration des paiements se distingue comme la solution hautement efficace pour relever ces défis.

Qu’est-ce que l’orchestration de paiement?

Les plateformes d’orchestration de paiement sont des solutions informatiques qui fournissent un hub central pour le traitement des paiements. En s’intégrant à divers fournisseurs de services de paiement (PSP, acquéreurs, fournisseurs de méthodes de paiement spécifiques), ces plateformes offrent aux commerçants/détaillants la possibilité d’offrir à leurs clients une variété d’options de paiement tout en simplifiant toutes les opérations liées au processus de paiement (côté IT et opérationnel).

Lorsque quelqu’un nous demande pourquoi l’orchestration de paiement, nous répondons que la mise en place de telles solutions fait deux choses:

  1. optimise et souvent réduit les coûts associés au traitement des paiements
  2. augmente les chances de transactions réussies, et donc augmente le chiffre d’affaires de l’entreprise

Illustrons peut-être tout cela pour simplifier la compréhension. Voici à quoi ressemble le modèle de paiement traditionnel, où les commerçants sont souvent tenus de réaliser des intégrations séparées avec des fournisseurs individuels pour les paiements, la comptabilité, l’analyse des données, et plus encore. En revanche, voici à quoi ressemble le modèle de paiement lors de l’utilisation de solutions d’orchestration de paiement.

orchestration de paiement

Comment fonctionne l’orchestration des paiements ?

Les plateformes d’orchestration des paiements sont des solutions informatiques qui gèrent souvent l’ensemble du processus de paiement des clients, en leur offrant les meilleurs modes de paiement, en passant par l’achat et le paiement proprement dit, jusqu’au règlement final de la transaction.

Ces plateformes ont généralement deux composants/niveaux de base : l’orchestration frontale et l’orchestration dorsale.

L’orchestration frontale est le processus de combiner les offres de différents prestataires de paiement pour offrir finalement à l’utilisateur un choix parmi les méthodes de paiement qui lui conviennent le mieux. Cela se fait généralement en fonction de plusieurs facteurs, notamment les frais de transaction, la géolocalisation et les préférences des clients en matière de modes de paiement, entre autres. En intégrant plusieurs prestataires de paiement, les plateformes d’orchestration des paiements offrent aux commerçants la flexibilité d’offrir aux clients une variété d’options de paiement au prix le plus bas possible pour eux et pour eux-mêmes.

L’orchestration dorsale concerne le processus de gestion et de traitement des paiements par différents prestataires de services de paiement du côté dorsale, c’est-à-dire là où un humain ne le voit pas. Cela inclut le choix du meilleur acquéreur pour retraiter une transaction donnée, en essayant de collecter une transaction récurrente à un moment qui augmente la probabilité de succès d’une telle collecte, etc. Plus important encore, ces types de plateformes simplifient ces processus en fournissant un système centralisé lié à la gestion de toutes les activités liées aux paiements.

Quels sont les avantages de l’orchestration des paiements?

L’orchestration des paiements offre plusieurs avantages aux commerçants, notamment mais pas exclusivement

  • Augmentation de l’efficacité et minimisation des risques. En s’intégrant à plusieurs fournisseurs de paiement, les commerçants réduisent les risques opérationnels (lorsqu’un fournisseur rencontre des problèmes techniques, un autre peut prendre le relais et traiter les transactions ultérieurement), tout en augmentant l’efficacité de leurs systèmes (les transactions sont réparties sur plusieurs systèmes informatiques).
  • Augmentation des revenus. En offrant une expérience de paiement plus fluide, les commerçants peuvent augmenter les ventes en ligne et, par conséquent, leurs revenus globaux. Cette solution permet aux commerçants d’offrir des méthodes de paiement qui n’étaient pas disponibles auparavant ou d’améliorer les chances de succès pour des transactions spécifiques.
  • Réduction des coûts. En automatisant le processus de paiement, les plateformes d’orchestration des paiements peuvent aider les commerçants à réduire les coûts d’exploitation, en particulier les frais informatiques. De plus, en s’intégrant à plusieurs fournisseurs de paiement, ces plateformes peuvent aider les commerçants à optimiser les taux de transactions.
  • Plus de données. Les plateformes d’orchestration des paiements fournissent aux commerçants des analyses de données en temps réel. Cela inclut des données sur le comportement des clients, les tendances de paiement et les informations sur la fraude. Ces données peuvent être utilisées pour optimiser davantage l’expérience de paiement et identifier de nouvelles opportunités commerciales.
  • Allègement du fardeau de conformité. Pour rester conforme aux réglementations et normes de sécurité, les commerçants sont responsables de garantir la sécurité dans leurs processus de paiement. Les plateformes d’orchestration des paiements peuvent aider à réduire ces responsabilités en reprenant une partie des processus de paiement ainsi qu’en s’intégrant à diverses solutions de sécurité, et en fournissant des analyses de données supplémentaires qui peuvent aider à identifier les risques potentiels.

Risques associés à la mise en œuvre de l’orchestration des paiements

Il n’y a pas de solutions parfaites. Par conséquent, il convient également de garder à l’esprit les inconvénients potentiels et les risques associés à la mise en œuvre d’une plateforme d’orchestration des paiements. Ceux-ci sont principalement :

Risques opérationnels liés à la connexion à un hub centralisé unique. L’idée principale de l’orchestration des paiements est que le commerçant se connecte à un système/une API qui gère toutes les connexions ultérieures avec différents prestataires de paiement. Cette approche expose au risque potentiel que si cette API de la plateforme d’orchestration des paiements ne fonctionne pas – les paiements ne fonctionneront nulle part non plus.

Coûts supplémentaires. Bien qu’il soit vrai que les plateformes d’orchestration des paiements optimisent les coûts de traitement des paiements, il est important de se rappeler qu’elles ne sont pas des systèmes gratuits. Le plus souvent, elles fonctionnent sur un modèle SaaS et facturent des frais mensuels fixes et des frais de transaction supplémentaires.

Le commerçant a également besoin de contrats avec des prestataires de paiement. Ces plateformes opèrent souvent sur les comptes marchands dédiés du commerçant. Cela signifie que ce commerçant doit d’abord signer des accords avec des prestataires de paiement spécifiques et recevoir des comptes de leur part, et seulement ensuite ces comptes peuvent être liés à la plateforme.

La mise en œuvre de l’orchestration des paiements ne donne pas toujours des résultats également favorables pour toutes les entreprises. Nous pouvons suggérer que l’orchestration des paiements tend à exceller dans les entreprises SaaS (logiciels en tant que service), les entreprises de commerce électronique avec de forts chiffres d’affaires cherchant à optimiser les coûts de transaction, et les entreprises engagées dans la vente en ligne sur diverses places de marché. Cependant, son efficacité dans d’autres types d’entreprises peut fonctionner ou non.

Votre entreprise a-t-elle besoin d’une plateforme d’orchestration de paiement ?

Oui, si – comme mentionné ci-dessus – vous représentez une entreprise SaaS, une entreprise de commerce électronique avec un chiffre d’affaires plus élevé ou un vendeur en ligne sur divers marchés. Dans d’autres cas, cela dépendra de chaque situation individuelle et méritera une analyse plus approfondie.

La chose la plus importante à faire avant de choisir une plateforme d’orchestration de paiement est d’évaluer l’état actuel de votre entreprise, comment vous acceptez les paiements des clients et – surtout – de regarder vos objectifs à long terme, en tenant compte de votre budget et de toutes limitations organisationnelles et techniques éventuelles.

Pour plus d’informations sur ce sujet, n’hésitez pas à contacter notre agence de marketing technologique. Nous serons heureux de vous aider davantage et de trouver la solution parfaite pour répondre à vos besoins.

Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: What is payment orchestration?

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