Tout sur FinTech

Nouvelles et perspectives FinTech

  • SoFi utilise le système Cyberbank Galileo pour les paiements commerciaux

    SoFi utilise le système Cyberbank Galileo pour les paiements commerciaux

    La société de services financiers numériques, SoFi, a récemment annoncé qu’elle avait adopté Cyberbank Core utilisé par sa filiale – Galileo. Cette intégration, annoncée le mercredi (16 octobre), permettra de réaliser divers types de paiements pour les clients professionnels, y compris les transactions de débit, prépayées, ACH et les virements, ainsi que les services bancaires associés.

    Cyberbank Core devient une partie de Galileo

    Cyberbank Core est devenu une partie de l’offre de Galileo lorsque SoFi a acquis Technisys en 2022. Anthony Noto, directeur général de SoFi, a exprimé sa satisfaction quant au nouveau programme de paiements commerciaux parrainés par la banque. « Je suis enthousiaste à l’idée que notre nouveau programme de banque commerciale sponsorisant les services de paiement est basé sur la puissante plate-forme technologique de Galileo, » a déclaré Noto.

    Il a également souligné que Galileo, en tant que filiale d’une banque fédérale, opère sous les régulations bancaires fédérales et est « unique en son genre » pour gérer les attentes réglementaires des clients. SoFi est également une société par actions d’une banque fédérale.

    Partenariat avec Nova Credit

    La même semaine, SoFi a entamé une collaboration avec Nova Credit, une entreprise spécialisée dans l’infrastructure de crédit et les analyses. SoFi a utilisé la solution Nova – Cash Atlas, basée sur des données et analyses approuvées par les consommateurs, pour renforcer le processus de prêt chez SoFi.

    Ce partenariat permettra à SoFi d’utiliser les données de flux de trésorerie pour obtenir une image réelle et détaillée de la situation financière du consommateur. Cela permettra une meilleure évaluation du risque de crédit et améliorera la capacité de crédit des consommateurs à différents niveaux et améliorera l’expérience des membres de SoFi.

    Transformation dans les paiements commerciaux

    Dans d’autres actualités concernant les paiements commerciaux, PYMNTS a récemment parlé à Dean M. Leavitt, fondateur et PDG de Boost Payment Solutions. Leavitt a discuté de la façon dont les nouveaux intermédiaires, tels que les FinTechs et les plateformes de traitement des paiements et recouvrements, influencent les paiements commerciaux.

    « Au cours des 15 dernières années, le nouvel ordre mondial des FinTechs et des entreprises basées sur les processus a réduit de nombreuses frictions associées aux paiements, » déclare-t-il. Les nouvelles technologies ont créé un environnement compétitif dans les paiements B2B, avec un écosystème croissant de réseaux en concurrence pour être l’intermédiaire privilégié dans les transactions B2B.

    Leavitt a souligné que « la concurrence stimule l’innovation, et l’innovation crée des opportunités élargies ». Chaque entreprise veut maintenant faire partie de « le dernier kilomètre » dans la transaction commerciale – le moment du paiement. Nous sommes toujours à la recherche de possibilités de partenariat avec des innovateurs et des révolutionnaires.

  • Capital One introduit un outil de gestion d’abonnements dans son application mobile

    Capital One introduit un outil de gestion d’abonnements dans son application mobile

    Capital One, un fournisseur bien connu de services financiers, a introduit un nouvel outil de gestion d’abonnements dans son application mobile. Cet outil permet aux clients de gérer facilement les paiements récurrents de certains vendeurs.

    L’idée principale

    Matt Knise, vice-président senior des expériences premium chez Capital One, a déclaré : « Les clients ne réalisent souvent pas combien ils dépensent pour ces services récurrents. Nous cherchons toujours des moyens de simplifier et d’empower nos clients en matière de finances. »

    Le nouvel outil de gestion des abonnements de Capital One permet aux clients de bloquer et d’annuler les abonnements de certains vendeurs dans l’application mobile de la banque ; de consulter les frais d’abonnement à venir pour savoir quand ils sont dus ; et de recevoir des notifications sur les abonnements qu’ils ont bloqués, annulés ou qui doivent être renouvelés.

    l’outil est intégré à l’application mobile Capital One et est disponible sans frais supplémentaires. Il a été conçu pour résoudre les problèmes courants de gestion des abonnements, tels que les difficultés à suivre les frais récurrents et les dépenses imprévues.

    La question des coûts

    Une étude de PYMNTS Intelligence menée au début de 2023 a révélé que 56% des consommateurs avaient annulé un abonnement au détail en raison du coût au cours de l’année précédente. Le coût est la principale raison de l’annulation de ces abonnements.

    « Qu’il s’agisse de bloquer un paiement pour un service d’abonnement non nécessaire ou de recevoir des notifications de paiements à venir, les titulaires de cartes Capital One peuvent se sentir à l’aise et en confiance quant à la manière dont ils dépensent leur argent », peut-on lire dans la déclaration.

    Autres solutions sur le marché

    Plus tôt, lors d’un lancement de produit distinct, Atomic a annoncé en mai qu’il avait introduit une technologie de gestion des abonnements appelée PayLink Manage, qui peut être ajoutée aux applications bancaires. Grâce à cette technologie, les institutions financières peuvent permettre aux titulaires de comptes de consulter et d’effectuer des modifications en temps réel sur tous leurs paiements récurrents – le tout dans leur application bancaire.

    En mars, Mastercard a annoncé qu’il testait une solution de gestion des abonnements que les institutions financières peuvent ajouter à leur offre bancaire pour les consommateurs. La solution Smart Subscriptions permet aux consommateurs d’annuler, de suspendre et de reprendre leurs abonnements. C’est une autre étape vers la facilitation de la gestion financière pour les clients.

  • La startup Stoïk lève 27 millions de dollars

    La startup Stoïk lève 27 millions de dollars

    De nos jours, le risque cybernétique est devenu un problème de plus en plus important pour les petites entreprises du monde entier. Par conséquent, de nouvelles solutions de mitigation de ces risques apparaissent sur le marché. La start-up française Stoïk a tout juste lancé un produit d’assurance cyber spécialement conçu pour les petites et moyennes entreprises.

    Stoïk et le marché européen

    Stoïk, une start-up française, suit le même chemin que des entreprises comme Coalition ou At-Bay. Mais contrairement à ces entreprises, au lieu de vendre ses produits d’assurance aux entreprises américaines, Stoïk se concentre exclusivement sur les clients européens.

    Lorsqu’une entreprise est assurée par Stoïk, elle est supposée être assurée contre toutes les réclamations liées à la cybersécurité. Par exemple, si l’entreprise doit arrêter la production ou fermer temporairement ses activités à cause d’un incident cybernétique, Stoïk peut compenser les revenus perdus (marge opérationnelle brute) pour cette période.

    Actuellement, Stoïk offre sa protection aux entreprises dont le chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 750 millions d’euros, en offrant des limites de protection allant jusqu’à 7,5 millions d’euros. L’entreprise opère actuellement en France, en Allemagne et en Autriche.

    Directions de développement

    La start-up a choisi ce service spécifique parce que l’assurance cybernétique est nettement plus complexe que d’autres types de produits d’assurance. Stoïk a également créé sa propre petite équipe de gestion de crise qui réagit aux incidents et aide à la récupération des données et à la communication de crise.

    Au moment de l’achat de l’assurance, la start-up examine le risque cybernétique du client. Ils surveillent les enregistrements DNS, ou recherchent des bases de données pour les fuites de mots de passe liées au domaine du client. Stoïk peut également effectuer des scans internes afin de recommander des modifications dans les configurations cloud que le client utilise.

    Conclusion

    Stoïk travaille en partenariat avec des compagnies d’assurance et de réassurance afin qu’elles couvrent le risque. Ils ont le droit de créer leurs propres tarifs, produits et politiques, mais le risque est externalisé à des compagnies d’assurance plus grandes. L’un de ces partenaires est Tokio Marine HCC International, qui est le seul nouvel investisseur de la ronde de financement de série B.

    Stoïk ne vend pas directement ses produits d’assurance à ses clients. Au lieu de cela, elle utilise des courtiers d’assurance qui ont déjà des relations avec des petites et moyennes entreprises. Jusqu’à présent, ils ont attiré 1000 courtiers d’assurance.

    D’ici la fin de l’année 2024, Stoïk devrait avoir 5000 assurés. L’entreprise a actuellement 25 millions d’euros en primes à son actif.

  • Worldline entre sur le marché des paiements entre comptes

    Worldline entre sur le marché des paiements entre comptes

    Worldline, un géant mondial des paiements, s’efforce de diversifier davantage son offre de paiement en introduisant des services de paiement de compte à compte sur dix marchés européens.

    Nouveau service Worldline

    ‘Bank Transfer by Worldline’ a été testé en mode pilote pendant les neuf derniers mois et est maintenant intégré à environ 500 services de paiement en ligne existants et services ‘pay-by-link’ des marchands Worldline.

    Le produit, qui comprend à la fois les paiements en ligne et le paiement de factures, offre une intégration de bas niveau, des notifications rapides de règlement, des remboursements sans problème, des paiements consolidés, des rapports, des règlements uniques pour les transactions nationales et internationales.

    La première phase de déploiement du service comprend l’Autriche, la Belgique, la Croatie, la France, l’Allemagne, l’Italie, le Luxembourg, les Pays-Bas, la Slovénie et l’Espagne. La Pologne, la Slovaquie, la République tchèque et la Hongrie devraient apparaître début de l’année prochaine.

    Utilisation de l’«Open Banking»

    Alessandro Baroni, chef des services financiers chez Worldline, commente : « En intégrant la solution d’open banking de Worldline, qui est connectée à plus de 3500 banques dans les pays européens, Bank Transfer by Worldline offre aux marchands une solution qui simplifie l’initiation de paiements par virement bancaire et unifie les expériences des clients. »

    Réponse aux conditions d’affaires changeantes

    La nouvelle approche de Worldline répond aux conditions changeantes du marché des paiements. Face à la pression sur la performance et à une concurrence féroce, l’entreprise cherche de nouvelles façons de générer des revenus et d’élargir son offre de paiement, tout en simplifiant les processus de paiement pour ses clients.

    En s’intégrant à différentes banques et services en Europe, Worldline offre à ses clients un moyen plus facile et plus efficace d’effectuer des transactions. Cela non seulement augmente leur satisfaction, mais ouvre également de nouvelles opportunités d’affaires pour l’entreprise.

  • PayPo offre la possibilité de créer un compte à l’aide de mCitoyen

    PayPo offre la possibilité de créer un compte à l’aide de mCitoyen

    Le fintech PayPo, spécialisé dans les paiements différés, vient de mettre à jour ses règles de fonctionnement. Il est possible que le changement le plus excitant soit le nouveau processus de création de compte et d’activation des services de PayPo, qui peut désormais être facilité par l’utilisation de l’application gouvernementale mObywatel.

    Des méthodes de vérification plus récentes et plus efficaces

    Actuellement, les nouveaux utilisateurs de PayPo doivent confirmer leur identité par une vérification vidéo, au cours de laquelle ils filment leur visage. Cependant, ce processus devrait bientôt devenir beaucoup plus simple grâce à mObywatel et à la carte d’identité polonaise.

    D’après l’information envoyée aux clients, il semblerait que le nouveau processus de vérification s’appliquera à tous, même aux clients actuels de PayPo. Si vous utilisez l’application PayPo et que vous souhaitez continuer à l’utiliser, vous devrez la mettre à jour et passer par le nouveau processus de vérification – informe PayPo.

    Le but de Fintech est d’améliorer l’utilisation de ses services. Lors du nouveau processus de vérification, PayPo vérifiera si le numéro PESEL du client n’est pas réservé. L’absence de cette réserve sera essentielle à la bonne réalisation de la vérification.

    Nouveaux avantages pour les clients PayPo

    Si vous passez par le processus de vérification, « vous aurez accès aux nouveaux produits PayPo, y compris la carte de paiement. Avant d’utiliser le service « Payez en plusieurs fois », nous n’aurons plus à vérifier à chaque fois si votre numéro PESEL est réservé – dit PayPo.

    Concernant la carte de paiement PayPo, les clients auront la possibilité de commencer à l’utiliser dès ce mois-ci. Le chef de la fintech explique comment et où elle pourra être utilisée.

    PayPo est la deuxième institution financière qui a annoncé cette semaine qu’elle permettrait l’activation de ses services par l’intermédiaire de l’application mObywatel. Cela suggère que ce service pourrait bientôt devenir la norme sur le marché polonais, comme cela a été le cas précédemment dans plusieurs autres banques.

  • Le géant allemand de la FinTech, Solaris, prévoit des licenciements à grande échelle.

    Le géant allemand de la FinTech, Solaris, prévoit des licenciements à grande échelle.

    La principale entreprise fintech allemande offrant des solutions BaaS (banking-as-a-service), a décidé d’effectuer des coupes significatives dans son personnel, réduisant son effectif d’un tiers. Les changements au sein de sa filiale britannique auront la plus grande incidence sur cette réduction. Cette décision fait partie d’une stratégie plus large de transformation au sein de l’entreprise visant à réorganiser ses activités.

    Les changements principaux dans la structure de l’entreprise

    En septembre, l’entreprise a annoncé la fermeture des activités EMI et du secteur de la finance intégrée. La sphère EMI se concentre sur l’entreprise Contis – une entreprise de paiement britannique qui a été acquise par l’entreprise allemande en 2011 et qui a été entièrement intégrée peu de temps après. Cependant, selon les informations fournies par le journal allemand Handelsblatt, la réduction prévue touchera environ 240 des 700 employés de l’entreprise.

    Licenciements dans le secteur financier et FinTech

    Récemment, des entreprises telles que Mastercard, Deutsche Bank, PayPal et Worldline ont également annoncé des licenciements. Il semble que le nombre de licenciements dans le secteur technologique devient de plus en plus un problème important qui mérite d’être pris en compte.

  • La banque N26 élargit ses services d’investissement: Actions et ETF maintenant disponibles pour les clients

    La banque N26 élargit ses services d’investissement: Actions et ETF maintenant disponibles pour les clients

    Le développement et la popularité croissante du secteur FinTech dans le monde se traduisent par une disponibilité toujours meilleure de divers services financiers pour les clients de différents pays. Parmi eux, la banque numérique allemande N26, qui a récemment élargi son service de trading d’actions et d’ETF à 12 pays supplémentaires, dont la Pologne.

    La banque numérique N26 étend ses services

    La banque numérique allemande N26 devient de plus en plus populaire sur le marché, offrant notamment des services d’investissement destinés à des clients dans un nombre croissant de pays. Elle a récemment annoncé qu’elle permettrait le trading d’actions et d’ETF aux clients de 12 pays supplémentaires, dont la Pologne.

    Aujourd’hui, les clients du service d’investissement de la banque proviennent non seulement d’Allemagne, d’Autriche, de France, d’Irlande et des Pays-Bas, mais aussi de Belgique, du Danemark, d’Estonie, de Finlande, de Grèce, de Lettonie, de Lituanie, de Norvège, du Portugal, de Slovaquie et de Slovénie.

    Le service permet d’investir dans des ETF ainsi que dans des fractions d’actions. La valeur minimale de l’investissement est seulement de 1 euro, et la commission sur les transactions est de 0,9 euro.

    N26 offre des avantages uniques à ses clients

    Les clients qui utilisent le package premium N26 Metal ont l’opportunité d’effectuer jusqu’à 15 transactions par mois sans frais supplémentaires. Dans le package N26 You, cinq opérations gratuites sont prévues. De cette façon, la banque s’efforce d’améliorer l’attractivité de son offre et d’attirer de nouveaux clients, en particulier ceux intéressés par le trading en bourse.

    La banque investit également fortement dans le développement de sa plateforme. Dès août, N26 a enrichi son module d’investissement de 300 nouvelles actions et fonds, ce qui a nettement amélioré les opportunités d’investissement pour ses clients.

    De telles mesures montrent combien le secteur des néobanques se développe dynamiquement, et leurs services sont de plus en plus choisis par les clients en raison de leur commodité et de leur disponibilité.

    La finance à l’ère numérique

    Des services tels que ceux offerts par N26 ne sont qu’une petite partie de la transformation globale du secteur financier. Nous observons comment la technologie permet aux entreprises de fournir des services financiers à un niveau beaucoup plus élevé, offrant aux clients plus de commodité et de contrôle sur leurs finances.

    C’est une preuve évidente que la banque et l’investissement connaissent une révolution numérique. Les clients sont de plus en plus enclins à utiliser les services financiers en ligne, et des entreprises comme N26 s’efforcent de répondre à leurs attentes croissantes.

  • La Stablecoin Ripple gagne en force grâce à de nouveaux partenariats

    La Stablecoin Ripple gagne en force grâce à de nouveaux partenariats

    Ripple, connu mondialement, lance un nouveau stablecoin sur le marché désigné comme RLUSD. Ce stablecoin a des caractéristiques uniques et intéressantes qui pourraient influencer la manière dont les actifs numériques sont traités et gérés.

    L’introduction du stablecoin RLUSD par Ripple

    Ripple, le géant mondial de la technologie blockchain, a récemment annoncé l’introduction de son stablecoin appelé RLUSD. Ce nouveau jeton numérique sera basé sur le registre XRP et la technologie blockchain Ethereum. Il est soutenu par des fonctions de paiement instantanées, permet l’échange entre les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies et permet la tokenisation des actifs réels.

    La caractéristique qui distingue RLUSD est qu’il est garanti à 100% par des dépôts en dollars américains, des obligations du gouvernement américain et des équivalents en espèces. Ce bouclier de protection est transparent, car Ripple publie régulièrement des audits sous forme de rapports mensuels vérifiés par des institutions d’audit indépendantes.

    Une fois le RLUSD introduit, il deviendra disponible pour les institutions et les utilisateurs sur les principales bourses et plateformes mondiales. Parmi celles-ci figurent Uphold, Bitstamp, Bitso, MoonPay, Independent Reserve, CoinMENA et Bullish. De plus, des acteurs clés tels que B2C2 et Keyrock ont également été invités à se joindre au projet pour soutenir la liquidité et encourager une adoption plus large du jeton.

    Le marché en croissance des stablecoins

    Ripple n’est pas le seul acteur du marché à travailler sur ses propres stablecoins. Par exemple, PayPal travaille sur le PYUSD depuis un certain temps.

    Ces initiatives font partie d’une tendance mondiale dans le domaine des stablecoins, dont la valeur est actuellement estimée à plus de 150 milliards de dollars à l’échelle mondiale. Et l’avenir semble prometteur, étant donné la dynamique croissante du marché des stablecoins en Europe, soutenue par la réglementation MiCA sur les cryptomonnaies.

    Banking Circle, Deutsche Bank, et Circle, sont déjà en train de créer leurs propres stablecoins. Cela indique que le marché des stablecoins est prêt à se développer et deviendra probablement plus courant dans un avenir proche.

  • Initiative législative introduisant l’Acte AI dans le système juridique polonais

    Initiative législative introduisant l’Acte AI dans le système juridique polonais

    La Pologne a clairement emprunté la voie de l’intégration de la technologie de l’intelligence artificielle (IA) aux régulations légales. Le travail a commencé sur une loi qui non seulement régularisera l’utilisation de l’IA dans le pays, mais encouragera également son développement.

    La situation légale de l’IA en Pologne

    Le Ministère de la Digitalisation a terminé son travail sur le projet de loi régulant les conditions d’utilisation des systèmes d’intelligence artificielle. Le projet est actuellement en phase de consultation publique. C’est une étape où chaque citoyen, institution ou organisation peut exprimer son opinion et ses commentaires à ce sujet.

    À partir du 2 février 2025, les règlements européens relatifs aux soi-disant systèmes interdits devront être appliqués. La date limite finale pour l’introduction de toutes les régulations a été fixée au 2 août 2027.

    Tout cela fait suite au règlement sur l’intelligence artificielle (Acte IA), publié le 12 juillet 2024. Ce document établit les règles pour le développement, la mise en œuvre et l’utilisation de l’intelligence artificielle dans l’Union européenne. Suite à sa publication, la Pologne a commencé à travailler sur ses propres régulations.

    L’objectif est le développement durable de l’IA

    L’objectif principal de la loi polonaise est de soutenir l’innovation et le développement durable de l’intelligence artificielle. La loi vise à établir des régulations qui, d’une part, permettront le développement de l’IA, et d’autre part, assureront la sécurité et la protection des droits des citoyens.

    Le Ministère de la Digitalisation a proposé dans le projet de loi six solutions clés visant à utiliser de manière optimale et flexible cette technologie. Elles concernent entre autres le traitement des données personnelles, l’obligation de transparence dans les institutions financières, ou l’utilisation de l’intelligence artificielle dans la banque.

    Dates clés pour l’implémentation des règlements

    • Les régulations européennes concernant les systèmes interdits commencent à s’appliquer à partir du 2 février 2025.
    • Les dates limites finales pour l’introduction de toutes les régulations sont fixées pour le 2 août 2027.

    Tout cela représente une étape importante vers la régulation de la technologie de l’IA sur le marché polonais, qui ouvre la voie à un développement et une utilisation sûrs et éthiques de cette technologie cruciale dans divers secteurs.

  • La fintech OpenBB ambitionne de surpasser les capacités du Terminal Bloomberg.

    La fintech OpenBB ambitionne de surpasser les capacités du Terminal Bloomberg.

    Une jeune start-up fintech nommée OpenBB révèle la prochaine étape de ses plans pour rivaliser avec les géants de la recherche en investissement. La compagnie lance sur le marché une nouvelle version gratuite de son produit, qui permet l’utilisation d’une grande quantité de données et d’outils financiers.

    OpenBB est l’œuvre de l’ingénieur Didier Lopes, qui en 2021 a lancé une plateforme basée sur Python. L’objectif de la plateforme était de permettre aux investisseurs amateurs et passionnés de mener des recherches en investissement à l’aide de différents ensembles de données gratuitement, via une interface en ligne de commande (CLI). La société a levé 8,5 millions de dollars lors d’un tour de financement de démarrage, auprès d’investisseurs tels que OSS Capital et Rama Shriram.

    De Open Source à Terminal Pro

    Le projet Open Source a déjà rassemblé 50 000 utilisateurs. Et OpenBB a commencé à construire une version d’entreprise appelée Terminal Pro. Cette version payante donne aux équipes l’accès à une interface, des intégrations pré-installées avec des bases de données, un add-on pour Excel et diverses améliorations en matière de sécurité et de support qui peuvent attirer de plus grandes entreprises.

    Parmi les clients d’OpenBB, nous pouvons citer Pangaea Logistics Solutions, une entreprise de logistique et d’expédition, et une société d’investissement non divulguée qui, selon Lopes, gère des actifs d’une valeur de 6,4 milliards de dollars.

    Cependant, OpenBB a maintenant l’intention d’attirer ces clients qui pourraient normalement être tentés par Bloomberg Terminal ou les produits de nouveaux acteurs sur le marché, comme AlphaSense, une start-up spécialisée dans l’intelligence artificielle et l’analyse de marché, qui a été évaluée à 4 milliards de dollars en juin 2024.

    Lancement du OpenBB Terminal

    Le tout nouveau OpenBB Terminal – à ne pas confondre avec l’ancien CLI-based OpenBB Terminal, qui a été retiré en mars – est une véritable application web. Bien qu’il ne contienne pas beaucoup des fonctionnalités avancées du Terminal Pro, il est entièrement configurable, peut fonctionner sur n’importe quel système d’exploitation ou plateforme, et permet également d’utiliser l’OpenBB copilote assisté par IA.

    Comme l’ancien OpenBB Terminal, la nouvelle application est entièrement gratuite à utiliser. OpenBB Terminal est une sorte de solution intermédiaire entre le projet open source et le set complet de fonctionnalités du produit d’entreprise.