Tout sur FinTech

Auteur/autrice : Al Dictin

  • La fintech OpenBB ambitionne de surpasser les capacités du Terminal Bloomberg.

    La fintech OpenBB ambitionne de surpasser les capacités du Terminal Bloomberg.

    Une jeune start-up fintech nommée OpenBB révèle la prochaine étape de ses plans pour rivaliser avec les géants de la recherche en investissement. La compagnie lance sur le marché une nouvelle version gratuite de son produit, qui permet l’utilisation d’une grande quantité de données et d’outils financiers.

    OpenBB est l’œuvre de l’ingénieur Didier Lopes, qui en 2021 a lancé une plateforme basée sur Python. L’objectif de la plateforme était de permettre aux investisseurs amateurs et passionnés de mener des recherches en investissement à l’aide de différents ensembles de données gratuitement, via une interface en ligne de commande (CLI). La société a levé 8,5 millions de dollars lors d’un tour de financement de démarrage, auprès d’investisseurs tels que OSS Capital et Rama Shriram.

    De Open Source à Terminal Pro

    Le projet Open Source a déjà rassemblé 50 000 utilisateurs. Et OpenBB a commencé à construire une version d’entreprise appelée Terminal Pro. Cette version payante donne aux équipes l’accès à une interface, des intégrations pré-installées avec des bases de données, un add-on pour Excel et diverses améliorations en matière de sécurité et de support qui peuvent attirer de plus grandes entreprises.

    Parmi les clients d’OpenBB, nous pouvons citer Pangaea Logistics Solutions, une entreprise de logistique et d’expédition, et une société d’investissement non divulguée qui, selon Lopes, gère des actifs d’une valeur de 6,4 milliards de dollars.

    Cependant, OpenBB a maintenant l’intention d’attirer ces clients qui pourraient normalement être tentés par Bloomberg Terminal ou les produits de nouveaux acteurs sur le marché, comme AlphaSense, une start-up spécialisée dans l’intelligence artificielle et l’analyse de marché, qui a été évaluée à 4 milliards de dollars en juin 2024.

    Lancement du OpenBB Terminal

    Le tout nouveau OpenBB Terminal – à ne pas confondre avec l’ancien CLI-based OpenBB Terminal, qui a été retiré en mars – est une véritable application web. Bien qu’il ne contienne pas beaucoup des fonctionnalités avancées du Terminal Pro, il est entièrement configurable, peut fonctionner sur n’importe quel système d’exploitation ou plateforme, et permet également d’utiliser l’OpenBB copilote assisté par IA.

    Comme l’ancien OpenBB Terminal, la nouvelle application est entièrement gratuite à utiliser. OpenBB Terminal est une sorte de solution intermédiaire entre le projet open source et le set complet de fonctionnalités du produit d’entreprise.

  • Concourse crée une IA pour automatiser les opérations financières

    Concourse crée une IA pour automatiser les opérations financières

    Le département financier est l’un des secteurs les plus importants de toute entreprise. Malheureusement, les équipes travaillant dans ce secteur sont souvent submergées par une multitude de tâches manuelles.

    Selon une enquête réalisée par Paylocity, un fournisseur de logiciels pour le département RH, 38% des équipes financières consacrent plus d’un quart de leur temps à des tâches manuelles, comme l’examen des factures.

    Matthieu Hafemeister, ancien investisseur dans le secteur fintech chez Andreessen Horowitz, dit qu’il a vu de nombreuses organisations financières avoir du mal à faire évoluer leurs activités, en raison de l’exécution manuelle des tâches mentionnées.

    Status quo

    “Excel reste le plus petit commun dénominateur, limitant la promesse de l’automatisation”. Selon ce que dit Hafemeister, la grande majorité des départements financiers dépendent effectivement en grande partie des feuilles de calcul.

    Une étude a montré que 82% des entreprises utilisent encore des fichiers Excel pour la budgétisation, la prévision et d’autres activités clés liées à la planification financière.

    Nouvelle plateforme d’automatisation des tâches financières

    Après avoir expérimenté ces frustrations, tout en travaillant chez Jeeves, Hafemeister a décidé de commencer à collaborer avec Ted Michael, l’ancien directeur financier de Jeeves et un vieil ami, pour lancer une plateforme d’automatisation des tâches financières.

    Le programme, baptisé Concourse, relie les systèmes financiers de l’entreprise, afin que les équipes financières puissent récupérer et analyser des données, générer des graphiques et poser des questions ad hoc, comme “Quels sont nos revenus selon les normes non-GAAP?”

    “Concourse peut tirer proactivement des conclusions qui permettent de mieux préparer les équipes financières, en leur permettant d’anticiper les tendances” affirme Hafemeister.

    “Au lieu d’un outil qui essaie d’améliorer la vitesse ou l’efficacité d’exécution d’une tâche, Concourse peut être assigné pour accomplir un travail discret entièrement par lui-même”

    AI dans la finance

    Il y a un grand intérêt sur le marché pour l’IA dans la finance. Une étude a montré que 58% des équipes financières utilisent actuellement une forme de technologie IA, soit une augmentation de 21% par rapport à 2023. Grand View Research estime que le secteur « IA dans la fintech », qui valait $9,45 milliards il y a trois ans, croît à un taux annuel de 16,5%. Mais pour avoir une chance de faire une secousse sur le marché de la technologie d’automatisation financière, Concourse devra prouver le retour sur investissement de ses produits.

    • Démontrer ou estimer la valeur de l’IA est le principal obstacle pour près de la moitié des entreprises intéressées par son adoption.
    • Concourse devra également dissiper les craintes des clients potentiels concernant les erreurs et les hallucinations introduites par l’IA.
    • Dans une enquête menée auprès des dirigeants d’entreprises britanniques par Peninsula, 40% ont déclaré que les inexactitudes résultant des outils IA sont une préoccupation majeure, suivies par des préoccupations concernant la confidentialité des données.

    Hafemeister a dit que Concourse utilise « différents outils et techniques » pour vérifier les faits et valider, dans le but de s’assurer que son IA effectue les tâches comme prévu. Il a ajouté que Concourse n’utilise pas les données des entreprises pour entraîner ses modèles IA – du moins sans consentement explicite – et que la plateforme ne collecte que les données que le client partage avec elle.

  • La start-up européenne en cyber-assurance Stoïk obtient 27 millions de dollars

    De nos jours, le risque cybernétique est devenu un problème de plus en plus important pour les petites entreprises du monde entier. Par conséquent, de nouvelles solutions apparaissent sur le marché pour externaliser ces risques. Stoïk mène la voie dans ce domaine en introduisant un produit d’assurance cyber spécialement conçu pour les petites et moyennes entreprises.

    Stoïk et le marché européen

    Stoïk, une start-up française, suit les traces d’entreprises comme la Coalition ou At-Bay. Mais contrairement à ces sociétés, au lieu de vendre ses produits d’assurance aux entreprises des États-Unis, Stoïk se concentre uniquement sur les clients européens.

    Quand une entreprise est assurée par Stoïk, elle est couverte contre toutes les réclamations liées à la cyber-sécurité. Par exemple, si une entreprise doit arrêter la production ou fermer temporairement ses activités à cause d’un incident cybernétique, Stoïk peut compenser les revenus perdus (marge brute d’exploitation) pour cette période.

    Actuellement, Stoïk offre sa protection aux entreprises ayant un chiffre d’affaires annuel de moins de 750 millions d’euros, offrant en même temps des limites de protection allant jusqu’à 7,5 millions d’euros. La société opère actuellement en France, en Allemagne, et en Autriche.

    Directions de développement

    La start-up a choisi ce service spécifique car l’assurance cybernétique est nettement plus complexe que d’autres types de produits d’assurance. Stoïk a également créé sa propre petite équipe de gestion de crise, qui réagit aux incidents et aide à la récupération des données et à la communication de crise.

    Lors de l’achat d’une assurance, le client reçoit un aperçu de son risque cybernétique. La start-up surveille les enregistrements DNS et parcourt les bases de données en ligne à la recherche de fuites de mots de passe associées au domaine du client. Stoïk peut également effectuer des scans internes pour recommander des modifications des configurations cloud et du répertoire actif.

    Résumé

    Stoïk agit comme un agent général de gestion (MGA), ce qui signifie qu’il travaille avec des compagnies d’assurance et de réassurance pour couvrir le risque. Stoïk a le droit de créer ses propres taux, produits et politiques, mais le risque est sous-traité à des compagnies d’assurance plus grandes. L’un de ces partenaires est Tokio Marine HCC International, qui est le seul nouvel investisseur dans le tour de financement de série B.

    Stoïk ne vend pas ses produits d’assurance directement à ses clients. Au lieu de cela, il utilise des courtiers d’assurance qui ont déjà des relations avec les petites et moyennes entreprises. Jusqu’à présent, Stoïk a attiré 1000 courtiers d’assurance.

    D’ici la fin de l’année 2024, Stoïk devrait avoir 5000 assurés. L’entreprise représente actuellement 25 millions d’euros en primes et prévoit d’augmenter le nombre de clients à l’avenir.

  • Monzo a dépassé le seuil de demi-million de clients d’affaires : FinTech présente une nouvelle offre

    Monzo a dépassé le seuil de demi-million de clients d’affaires : FinTech présente une nouvelle offre

    La banque numérique pionnière lance une nouvelle offre premium destinée aux entreprises. Après avoir enregistré un demi-million d’entreprises utilisant l’offre, la banque a décidé d’élargir son pack de services. Le nouveau pack a été conçu en pensant aux petites et moyennes entreprises, dont beaucoup bénéficieront de nouvelles opportunités.

    Le Pack Équipe

    Le nouveau plan d’abonnement – appelé « Équipe » – coûtera 25 livres par mois. Le plan comprend des services tels que des cartes pour les employés, que l’employeur peut émettre jusqu’à 15 personnes. Les entreprises ont également la possibilité d’effectuer des paiements groupés et d’approuver les paiements au-delà des limites fixées. C’est une énorme facilité pour les entreprises dont l’activité est liée à un grand nombre de transactions.

    Le plan « Équipe » comprend également toutes les fonctionnalités disponibles dans les packs moins chers « Lite » et « Pro ». Des services tels que les paiements fiscaux automatiques, les intégrations comptables avec Xero, Quickbooks et FreeAgent, ou la possibilité d’envoyer des factures directement à partir de l’application, sont désormais disponibles pour un plus grand nombre de clients.

    A cela s’ajoutent des notifications instantanées ainsi qu’un service clientèle disponible 24 heures sur 24, garantissant une aide de la plus haute qualité. Les entreprises intéressées peuvent mettre à jour leur abonnement actuel vers le plan « Équipe » directement dans l’application ou créer un nouveau compte sur le site internet de la banque.

    L’avenir des banques numériques

    La banque qui lance une nouvelle offre premium vaut actuellement près de 6 milliards de dollars – selon le dernier tour de financement. La banque numérique emploie plus de 3,7 mille personnes et lors de la dernière transaction, des actions supplémentaires ont été achetées par les investisseurs existants. La banque peut désormais se vanter d’une base de plus de 10 millions de clients, ce qui la place parmi les principales banques de détail au Royaume-Uni.

    La concurrence sur le marché des soi-disant banques challengers est cependant féroce. L’un des concurrents, après avoir obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni et au Mexique, a récemment obtenu une valorisation de 45 milliards de dollars. Le marché de la fintech est maintenant extrêmement dynamique et il est extrêmement important de rester au sommet des classements.

    La croissance de la valeur des banques numériques témoigne de la confiance croissante des clients dans ces services. D’autres banques suivront bientôt cette voie, élargissant leur offre avec des solutions similaires. Ainsi les clients auront plus de choix et la concurrence sur le marché se durcira encore davantage.

  • Klarna vend son portefeuille de crédit britannique au fonds de couverture Elliot Advisors

    Klarna vend son portefeuille de crédit britannique au fonds de couverture Elliot Advisors

    La fintech est un secteur qui évolue constamment, offrant des solutions innovantes dans le domaine des systèmes de paiement dans le monde entier. Dans le contexte de ces changements, l’entreprise Klarna prend des mesures importantes pour développer ses activités.

    Vente du livre de crédit de Klarna

    Le géant international de la fintech Klarna a décidé de vendre son livre de prêts au Royaume-Uni. L’acheteur est le fonds de couverture Elliot Advisors. L’objectif de cette transaction est de libérer jusqu’à 30 milliards de livres sterling, que Klarna prévoit d’utiliser pour développer son entreprise.

    Un aspect intéressant de cette transaction est qu’elle comprend la vente de presque tous les produits à court terme de Klarna avec un taux d’intérêt de zéro pour cent. Klarna jouit d’une grande popularité au Royaume-Uni. Au cours des 12 derniers mois, pas moins de dix millions de consommateurs britanniques ont utilisé les services de cette entreprise.

    Klarna et le marché britannique

    Le nombre de détaillants offrant des solutions Klarna au Royaume-Uni a augmenté de 33% au cours de la dernière année, atteignant plus de 40 000. Malgré la vente de son livre de crédit, Klarna conservera tous les droits d’actions à l’égard des consommateurs, y compris l’évaluation des risques et le service à la clientèle.

    Le directeur financier de Klarna, Niclas Neglén, a commenté la transaction comme suit : « Il s’agit d’un accord exceptionnel, conçu pour soutenir le développement mondial de Klarna, dans notre mission de devenir le réseau commercial de la prochaine génération. Grâce à une gestion efficace de nos actifs, nous pouvons allouer plus efficacement le capital des actionnaires pour répondre à la demande croissante de produits et services Klarna, de la part des consommateurs et des vendeurs du monde entier ».

    Préparation de Klarna pour l’IPO

    La décision de vendre le livre de crédit a été prise après un programme de trois ans de Klarna visant à créer une plateforme de vente de capitaux. Cette plateforme sera présentée aux investisseurs institutionnels, dans le cadre des efforts de l’entreprise pour renforcer son bilan avant une possible IPO.

  • Revolut introduit la possibilité d’accepter les cartes American Express

    Revolut introduit la possibilité d’accepter les cartes American Express

    Revolut a annoncé qu’il permettrait aux marchands britanniques d’accepter les cartes American Express. Il s’agit d’un changement important qui permettra aux entreprises d’atteindre les clients premium, caractérisés par des dépenses plus élevées, et contribuera à développer davantage le réseau d’acceptation d’Amex dans cette région.

    Pour commencer, les cartes American Express seront disponibles comme méthode de paiement en ligne, incluant des plateformes telles que Revolut Gateway, Payment Links et la fonction Tap to Pay sur les iPhone. Les paiements en points de vente devraient être introduits plus tard cette année.

    Grâce à cette nouvelle option, Revolut Business offrira désormais sept méthodes de paiement aux marchands, augmentant la flexibilité et les possibilités lors de la finalisation des transactions.

    Alex Codina, directeur général des services de paiement chez Revolut Business, souligne l’importance de l’élargissement de l’offre :

    « L’accès à un large éventail de méthodes de paiement grâce à Revolut Business permet aux entreprises de créer des expériences d’achat fluides et confortables pour leurs clients, ce qui favorise la fidélisation et la répétition des transactions. C’est pourquoi nous sommes ravis de pouvoir offrir à nos marchands l’accès à des paiements American Express sûrs et rentables, les aidant à atteindre de nouveaux publics. »

    Dan Edelman, directeur général des services commerciaux chez American Express au Royaume-Uni, ajoute :

    « Revolut Business permettra à davantage d’entreprises au Royaume-Uni d’accueillir des clients Amex fidèles et prêts à dépenser plus, ce qui, à son tour, garantira une meilleure expérience de paiement à leurs consommateurs. »

    Grâce à cette initiative, Revolut Business enrichit non seulement son offre pour les marchands, mais soutient également le développement du réseau d’acceptation d’American Express au Royaume-Uni, ouvrant la voie à de nouvelles opportunités pour les entreprises et les clients premium.

  • Les fraudes dans le ecommerce dépasseront 100 milliards de dollars d’ici 2029

    Les fraudes dans le ecommerce dépasseront 100 milliards de dollars d’ici 2029

    La valeur de la fraude dans le commerce électronique devrait tripler au cours des cinq prochaines années, atteignant plus de 100 milliards de dollars d’ici 2029, le principal facteur de cette croissance étant l’intelligence artificielle (IA).

    Une étude menée par Juniper Research prévoit que les pertes résultant de la fraude en ligne passeront de 44 milliards de dollars en 2024 à 107 milliards de dollars en 2029, soit une augmentation de 141%.

    Le rapport, intitulé Global Merchant Fraud Prevention Market 2024-2029, met en évidence le rôle croissant de l’IA dans l’augmentation du niveau de sophistication des attaques sur l’écosystème du commerce électronique. Il note en particulier que les deepfakes – des images et des vidéos fausses générées par l’intelligence artificielle – représentent l’une des principales menaces, permettant de contourner les systèmes de vérification.

    L’IA permet également de mener des attaques plus avancées à une plus grande échelle et à un rythme plus rapide. Cela permet aux cybercriminels d’agir plus efficacement, ce qui entraîne à son tour de plus grandes pertes financières pour les entreprises.

    En conséquence, Juniper Research exhorte les vendeurs de commerce électronique à intégrer des systèmes de prévention de la fraude basés sur l’IA, qui permettront de reconnaître plus rapidement les nouvelles tactiques utilisées par les fraudeurs.

    „Cela sera particulièrement important sur les marchés développés, où les plus gros vendeurs sont plus exposés à des attaques, comme le test de cartes de crédit volées” a déclaré l’auteur du rapport, Thomas Wilson.

    L’évolution de la technologie de l’IA favorise à la fois l’innovation et crée de nouvelles menaces, ce qui signifie que les entreprises doivent investir dans des solutions avancées pour protéger eux-mêmes et leurs clients contre les attaques croissantes dans le monde numérique.

  • Stripe introduit les paiements en USDC – un pas vers les stablecoins

    Stripe introduit les paiements en USDC – un pas vers les stablecoins

    Stripe, l’une des principales entreprises fintech, a introduit pour ses vendeurs aux États-Unis la possibilité d’accepter les paiements en stablecoin USDC, émis par la société Circle. Dès le premier jour de son déploiement, des clients de plus de 70 pays ont profité de cette nouvelle option.

    L’option « Pay with Crypto » permet aux vendeurs d’accepter des stablecoins, qui sont ensuite convertis en devises fiduciaires et déposés sur le compte de Stripe. C’est une solution pratique, car les entreprises n’ont pas à stocker ou à gérer elles-mêmes les cryptomonnaies. Stripe indique sur son site qu’il prélève une commission de 1,5% sur les transactions en USD.

    Le retour de Stripe aux cryptomonnaies

    La décision de Stripe de revenir aux cryptomonnaies après plusieurs années d’absence peut surprendre. En 2018, l’entreprise a retiré l’option de paiement en bitcoins en raison de la popularité limitée de cette méthode et du médiocre expérience des utilisateurs. Cependant, en avril de cette année, John Collison, co-fondateur de Stripe, a annoncé que la technologie des cryptomonnaies a subi des changements significatifs – les transactions sont plus rapides et les frais sont plus bas. De plus, les stablecoins, comme USDC, ont gagné en stabilité et deviennent plus fonctionnels dans l’utilisation quotidienne.

    Les Stablecoins en pleine expansion

    La nouvelle solution de Stripe est actuellement destinée uniquement aux vendeurs américains, qui peuvent accepter des paiements en Stablecoin USDC, émis par Circle. Circle est une entreprise qui a gagné une reconnaissance internationale, entre autres parce qu’elle a été la première à être conforme aux régulations européennes MiCA concernant les cryptomonnaies. En avril de cette année, Circle a reçu en France une licence pour opérer en tant qu’institution de monnaie électronique, démontrant l’acceptation croissante des Stablecoins sur le marché européen.

    En Europe, les Stablecoins se développent de plus en plus dynamiquement. Le règlement MiCA a créé un cadre juridique solide pour les cryptomonnaies, et des entreprises telles que Deutsche Bank, Banking Circle ou Circle s’engagent activement dans le développement de cette technologie. PayPal a également pénétré le marché des Stablecoins, en permettant la réalisation de paiements commerciaux à l’aide de son Stablecoin. Un exemple est la dernière transaction de PayPal, où il a été payé une facture à Ernst & Young en septembre.

    L’introduction des Stablecoins par Stripe est une autre étape vers la popularisation des cryptomonnaies dans les transactions commerciales traditionnelles. Les Stablecoins, en tant qu’équivalents numériques des monnaies fiduciaires, allient les avantages de la rapidité et du faible coût des transactions, ce qui les rend de plus en plus attractifs pour les entrepreneurs du monde entier.

    —

    Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: Stripe wprowadza płatności w USDC – krok w stronę stablecoinów

  • Qu’est-ce que les API des passerelles de paiement

    Qu’est-ce que les API des passerelles de paiement

    Qu’est-ce que les APIs de passerelles de paiement?

    Une API de passerelle de paiement, abrégée pour Interface de Programmation d’Application, est un ensemble de règles et de protocoles qui permettent à différentes applications logicielles de communiquer et d’interagir entre elles de manière fluide. Dans le domaine des paiements en ligne, une API de passerelle de paiement facilite la transmission sécurisée des données de paiement entre le site web ou l’application d’un marchand et les institutions financières impliquées dans le traitement de la transaction.

    En intégrant une API de passerelle de paiement à leurs plateformes de commerce électronique, les entreprises peuvent offrir à leurs clients une expérience de paiement fluide et sécurisée, renforçant ainsi la confiance et la satisfaction du client.

    Avantages

    • Sécurité renforcée : Les API des passerelles de paiement utilisent le cryptage et la tokenisation pour garantir que les informations de paiement sensibles soient transmises et stockées en toute sécurité, réduisant ainsi le risque de fraude et de violations de données.

    • Portée mondiale : Les API des passerelles de paiement prennent en charge plusieurs devises et modes de paiement, permettant aux entreprises de répondre aux clients du monde entier et d’élargir leur portée sur le marché.

    • Intégration transparente : Les API des passerelles de paiement sont conçues pour être facilement intégrées dans les sites web et applications existants, permettant aux entreprises de commencer rapidement à accepter les paiements en ligne sans avoir besoin de configurations complexes.

    Inconvénients

    • Frais de transaction : Les API de passerelles de paiement imposent généralement des frais de traitement pour chaque transaction, ce qui peut gruger les marges de profit d’une entreprise, surtout pour les entreprises avec un volume élevé de transactions.

    • Défis techniques : L’intégration et la maintenance d’une API de passerelle de paiement peuvent poser des défis techniques pour les entreprises sans l’expertise ou les ressources nécessaires, ce qui peut conduire à des temps d’arrêt potentiels et à des perturbations dans le traitement des paiements.

    Exemples d’APIs de Passerelles de Paiement

    Quand il s’agit d’intégrer des APIs de passerelles de paiement dans leurs plates-formes, les entreprises se tournent souvent vers des fournisseurs bien établis qui offrent fiabilité, sécurité et un large éventail de fonctionnalités. Plongeons dans quelques exemples d’API de passerelles de paiement populaires que les entreprises intègrent fréquemment dans leurs plates-formes :

    1. PayPal: PayPal est l’un des noms les plus reconnaissables dans les paiements en ligne, offrant une API robuste qui permet aux entreprises d’accepter les paiements des clients du monde entier. Avec des fonctionnalités comme le checkout express, la facturation récurrente et la protection contre la fraude, l’API de PayPal est un favori parmi les commerçants d’e-commerce.
    2. Stripe: Connu pour son approche conviviale pour les développeurs et sa documentation complète, Stripe est devenu un choix préféré pour les entreprises de toutes tailles. Son API prend en charge une variété de méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les portefeuilles numériques et les transferts ACH, ce qui la rend polyvalente pour différents modèles d’entreprise.
    3. Square: L’API de Square permet aux entreprises d’accepter les paiements en personne, en ligne, ou via des appareils mobiles. Avec des fonctionnalités comme les formulaires de paiement personnalisables, le support de cartes-enregistrées et les rapports de transactions en temps réel, l’API de Square permet aux entreprises de créer des expériences de paiement fluides pour leurs clients.
    4. Authorize.Net: Faisant confiance par des milliers d’entreprises dans le monde entier, Authorize.Net offre une API robuste qui fournit un traitement de paiement sécurisé et des outils de prévention contre la fraude. Ses fonctionnalités incluent la facturation récurrente, les profils de clients, et les capacités de terminal virtuel, ce qui la rend appropriée pour les entreprises de diverses industries.

    Résumé

    En conclusion, les API des passerelles de paiement jouent un rôle essentiel dans la facilitation des paiements en ligne sécurisés et pratiques pour les entreprises et les clients. En exploitant les avantages des API de passerelles de paiement tout en atténuant leurs inconvénients, les entreprises peuvent rationaliser leurs processus de paiement et stimuler leur croissance sur un marché de plus en plus numérique.

    —

    Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: What is Payment Gateways APIs?

  • Qu’est-ce que la vérification d’identité numérique

    Qu’est-ce que la vérification d’identité numérique

    Qu’est-ce que la vérification d’identité numérique ?

    À l’ère numérique actuelle, garantir la sécurité et l’authenticité des transactions et des interactions en ligne est de la plus haute importance. La vérification d’identité numérique a émergé comme une solution clé pour répondre à ces préoccupations en vérifiant l’identité des individus ou des entités qui participent à des activités numériques.

    Avantages

    • Sécurité renforcée : En vérifiant l’identité des utilisateurs, les organisations peuvent empêcher l’accès non autorisé et réduire les risques de fraude.
    • Amélioration de l’expérience client : Les processus de vérification automatisés peuvent rationaliser l’intégration et l’authentification, conduisant à une expérience utilisateur plus fluide.
    • Conformité réglementaire : De nombreuses industries sont tenues d’effectuer une vérification de l’identité pour respecter les obligations réglementaires, et les solutions numériques peuvent simplifier ce processus.

    Inconvénients

    • Préoccupations potentielles en matière de confidentialité: La collecte et le stockage des données personnelles à des fins de vérification peuvent poser des problèmes de confidentialité s’ils ne sont pas gérés de manière sécurisée.
    • Limitations technologiques: Certaines méthodes de vérification peuvent ne pas être infaillibles et peuvent être susceptibles d’être piratées ou usurpées.

    Exemples de Vérification d’Identité Numérique

    Explorons quelques exemples de solutions de Vérification d’Identité Numérique couramment utilisées par les entreprises :

    1. Vérification de Document d’Identité : De nombreuses solutions de Vérification d’Identité Numérique intègrent la vérification de document d’identité comme une étape fondamentale. Les utilisateurs sont tenus de télécharger des images de documents d’identité délivrés par le gouvernement tels que les passeports, les permis de conduire, ou les cartes d’identité nationales. Des algorithmes avancés analysent ensuite ces documents pour vérifier leur authenticité, garantissant que l’identité de l’utilisateur correspond aux informations fournies.
    2. Vérification Biométrique : La vérification biométrique utilise des caractéristiques physiques uniques, telles que les empreintes digitales, les traits du visage, ou les modèles de l’iris pour vérifier l’identité d’un utilisateur. Les données biométriques capturées par des dispositifs tels que les smartphones ou les scanners biométriques dédiés sont comparées aux enregistrements stockés pour authentifier l’identité de l’utilisateur. Cette forme de vérification offre un haut niveau de sécurité et est de plus en plus adoptée dans diverses industries, y compris la banque, la santé, et le commerce électronique.
    3. Authentification Basée sur la Connaissance (KBA) : L’Authentification Basée sur la Connaissance repose sur des informations personnelles connues uniquement de l’utilisateur pour vérifier son identité. Les utilisateurs sont interrogés sur une série de questions basées sur leur historique de crédit, leurs adresses passées, ou d’autres informations privées. L’exactitude des réponses de l’utilisateur aide à déterminer la probabilité que leur identité soit authentique. Bien que le KBA puisse être efficace, il peut être susceptible à la fraude si les informations personnelles de l’utilisateur ont été compromises.
    4. Authentification à Deux Facteurs (2FA) : L’Authentification à Deux Facteurs ajoute une couche de sécurité supplémentaire en demandant aux utilisateurs de fournir deux formes de vérification avant d’accéder à leurs comptes. Cela implique généralement quelque chose que l’utilisateur sait (comme un mot de passe ou un code PIN) et quelque chose qu’ils possèdent (comme un appareil mobile ou un jeton de sécurité). En combinant plusieurs méthodes de vérification, la 2FA renforce la sécurité et réduit le risque d’accès non autorisé.

    Résumé

    La vérification d’identité numérique joue un rôle crucial dans le maintien de la sécurité, de la confiance et de la conformité dans les transactions numériques. Bien qu’elle offre de nombreux avantages tels que la sécurité accrue et l’amélioration de l’expérience utilisateur, il y a aussi des défis à considérer tels que les préoccupations liées à la vie privée et les limitations technologiques. En exploitant les technologies avancées et les meilleures pratiques, les organisations peuvent mettre en œuvre des solutions efficaces de vérification d’identité pour protéger leurs opérations en ligne.

    —

    Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: What is Digital Identity Verification?