Le PCI DSS, établi en 2006 par le Conseil des normes de sécurité PCI, impose des exigences techniques et opérationnelles aux entreprises qui traitent des données de titulaires de cartes. Ces normes garantissent un environnement sécurisé pour le traitement, le stockage ou la transmission d’informations de carte de crédit à l’échelle mondiale. La conformité est obligatoire et est appliquée par les principales marques de cartes de paiement telles que American Express, Discover, JCB, MasterCard et Visa.
Dans cet article, nous explorerons l’importance de la conformité PCI, ses avantages et les exigences essentielles que les entreprises doivent suivre pour protéger les informations financières sensibles.
Informations Clés
- Les entreprises qui suivent et atteignent les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) sont considérées comme étant en conformité avec le PCI.
- Le Conseil des normes de sécurité PCI est responsable de l’élaboration du PCI DSS.
- Le PCI DSS a 12 exigences clés, 78 exigences de base, et 400 procédures de test pour s’assurer que les organisations sont en conformité avec le PCI.
- Être en conformité avec le PCI réduit les violations de données, protège les données des détenteurs de cartes, évite les amendes, et améliore la réputation de la marque.
- La conformité PCI est considérée comme obligatoire par la jurisprudence.
L’importance de la conformité PCI :
La conformité PCI n’est pas seulement un ensemble de réglementations ; c’est un mandat industriel établi pour atténuer le risque d’activités frauduleuses et de violations de données. La norme PCI DSS fournit un cadre complet, des outils et des ressources d’assistance pour aider les entreprises à établir et à maintenir un environnement sécurisé pour le traitement des données de carte de paiement. La conformité à ces normes est cruciale pour les entreprises de toutes tailles, car elle aide non seulement à éviter des amendes pour violation d’accords et négligence, mais protège également contre les conséquences potentiellement dévastatrices des violations de données.
Avantages de la conformité PCI :
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Atténuation des violations de données :
L’objectif principal de la conformité PCI est de sécuriser les données des titulaires de cartes et de prévenir l’accès non autorisé. Les atteintes à la protection des données peuvent avoir des conséquences graves, notamment la perte de confiance des clients, une réputation endommagée, des poursuites judiciaires et des amendes gouvernementales. La conformité PCI réduit considérablement le risque de violations de données, protégeant à la fois l’entreprise et ses clients. -
Amélioration de la confiance et de la fidélité des clients :
Les clients sont de plus en plus préoccupés par la sécurité de leurs informations financières. La conformité PCI assure aux clients que leurs données sensibles sont traitées de manière responsable, favorisant la confiance et la fidélité. Une seule violation de sécurité peut éroder la confiance des clients, faisant de la conformité PCI un facteur crucial dans le maintien d’une image de marque positive. -
Contribution à la sécurité des données de cartes de paiement à l’échelle mondiale :
La conformité PCI fait partie d’un effort continu pour améliorer la sécurité des données de cartes de paiement à l’échelle mondiale. En adhérant à ces normes, les entreprises contribuent à une initiative collective pour prévenir les futures violations de sécurité et protéger les consommateurs des pertes financières.
Norme de sécurité de données PCI pour les commerçants & processeurs :
Atteindre et maintenir la conformité PCI implique la adhésion aux directives PCI DSS. Les exigences clés comprennent :
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Protection par pare-feu :
Installez et maintenez une configuration de pare-feu sécurisée pour protéger les données des titulaires de carte. -
Protection par mot de passe :
Mettez en œuvre des politiques de mot de passe fortes et mettez régulièrement à jour les mots de passe de tous les appareils et logiciels manipulant les données des titulaires de carte. -
Chiffrement des données :
Chiffrez les données des titulaires de carte en utilisant les algorithmes approuvés et effectuez des scans réguliers pour assurer qu’aucune donnée non chiffrée n’existe. -
Chiffrement des données transmises :
Sécurisez les données des titulaires de carte lors de la transmission sur des réseaux publics. -
Logiciel antivirus :
Utilisez et maintenez un logiciel antivirus mis à jour pour tous les appareils interagissant avec des numéros de compte principaux. -
Mises à jour des logiciels :
Maintenez à jour tous les systèmes, logiciels et applications pour corriger les vulnérabilités de sécurité. -
Restreindre l’accès aux données :
Limitez l’accès aux informations des titulaires de carte sur une base de « besoin de savoir ». -
Identifiants uniques pour l’accès :
Attribuez des identifiants utilisateurs et des mots de passe uniques aux utilisateurs autorisés pour assurer une responsabilisation et une réponse plus rapide en cas de violation de données. -
Restriction d’accès physique :
Stockez les données des titulaires de carte dans des emplacements physiquement sécurisés avec un accès limité. -
Journal d’accès :
Maintenez des journaux d’accès détaillés pour toutes les activités impliquant les données des titulaires de carte et les PAN. -
Test des systèmes de sécurité :
Testez régulièrement tous les systèmes de sécurité pour identifier les faiblesses et assurer leur efficacité continue. -
Documentation des politiques :
Documentez tous les systèmes, logiciels et journaux d’employés liés aux exigences du PCI DSS.
La conformité PCI n’est pas seulement un fardeau réglementaire, mais un investissement crucial dans la sécurité et l’intégrité des données des titulaires de carte. Les avantages, y compris la protection juridique, la confiance du client et les contributions à la sécurité des données à l’échelle mondiale, l’emportent largement sur les défis de mise en œuvre. En suivant avec diligence les directives du PCI DSS, les entreprises peuvent non seulement respecter les normes de conformité, mais également construire une défense résiliente contre les menaces toujours présentes de fraude et de violations de données à l’ère numérique.
Norme de sécurité des données des applications de paiement pour les développeurs
| PA-DSS réduit les vulnérabilités dans les applications de paiement pour prévenir le compromis des données complètes de la bande magnétique sur les cartes de paiement. Il s’applique aux applications de paiement commerciales, aux intégrateurs et aux prestataires de services. Les commerçants et les prestataires de services doivent utiliser des applications de paiement certifiées et consulter leur institution financière acquérante pour les exigences et les échéances de conformité. | |
| 1. Ne pas conserver les données complètes de la bande magnétique, le code ou la valeur de validation de la carte (CAV2, CID, CIV2, CW2) ou les données du bloc PIN | 8. Faciliter la mise en œuvre du réseau sécurisé |
| 2. Fournir des fonctionnalités de mot de passe sécurisées | 9. Ne pas stocker les données du titulaire de la carte sur un serveur connecté à Internet |
| 3. Protéger les données stockées du titulaire de la carte | 10. Faciliter les mises à jour logicielles sécurisées à distance |
| 4. Journaliser l’activité de l’application | 11. Faciliter un accès sécurisé à l’application à distance |
| 5. Développer des applications sécurisées | 12. Chiffrer les transmissions sensibles sur les réseaux publics |
| 6. Protéger les transmissions sans fil | 13. Chiffrer tous les accès administratifs non-console |
| 7. Tester les applications pour détecter les vulnérabilités | 14. Maintenir une documentation pédagogique et des programmes de formation pour les clients, les revendeurs et les intégrateurs |
Exigences de sécurité pour les fabricants de dispositifs d’entrée de PIN (PED)
Exigences de sécurité des dispositifs d’entrée de PIN – Validé par le laboratoire PED
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Caractéristiques de l’appareil
- Caractéristiques de sécurité physiques (pour empêcher le dispositif d’être volé de son emplacement)
- Caractéristiques de sécurité logiques (pour fournir des capacités fonctionnelles qui assurent le bon fonctionnement de l’appareil)
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Gestion de l’appareil
- Gestion de l’appareil pendant la fabrication
- Gestion de l’appareil entre le fabricant et le chargement initial de la clé cryptographique
- Prend en compte comment le PED est produit, contrôlé, transporté, stocké et utilisé tout au long de son cycle de vie (pour empêcher les modifications non autorisées de ses caractéristiques de sécurité physiques ou logiques)
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Améliorez vos mesures de sécurité avec nos solutions sur mesure – laissez-nous vous guider à travers la mise en œuvre des règles de conformité PCI pour protéger vos opérations et les données des titulaires de carte.
Tous les documents concernant PCI, vous pouvez les trouver ici.
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Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: What Is PCI Compliance?