Dans un monde qui se dirige rapidement vers la numérisation, la technologie financière (FinTech) est apparue comme un agent de changement révolutionnaire. La FinTech, définie comme les logiciels et les services numériques utilisés pour automatiser, améliorer et perturber les services financiers traditionnels, joue un rôle essentiel dans l’amélioration de l’inclusion financière à travers le monde. Cet article se penche sur la manière dont la FinTech exploite la technologie pour autonomiser les sections marginalisées de la société en améliorant leur accès aux services financiers.
En tant qu’amalgame de la finance et de la technologie, la FinTech a le potentiel de surmonter les barrières traditionnelles dans le secteur financier. En rationalisant les services financiers et en les rendant accessibles à des démographies plus larges, elle favorise la croissance économique et contribue à la construction d’une société plus inclusive.
Au travers de cet article, nous discuterons de trois principales stratégies d’inclusion financière initiées par la FinTech: les Services d’argent mobile, les Plateformes de microfinance et la Vérification d’identité digitale. Chaque stratégie incarne une approche innovante pour relever les défis conventionnels de l’inclusion financière, ajoutant une autre dimension à l’impact de la FinTech.
Pourquoi cela vaut-il la peine d’en parler?
L’inclusion financière est plus qu’avoir simplement un compte bancaire, il s’agit d’avoir accès aux outils nécessaires pour améliorer sa santé financière. Ceux-ci incluent des produits d’épargne, de crédit, d’assurance et même des moyens pour des transactions financières fluides. Pourtant, de nombreuses personnes dans le monde sont confrontées à l’exclusion financière, c’est là que la technologie peut entrer en jeu. En exploitant la FinTech, les entreprises peuvent fournir des services financiers accessibles, abordables et inclusifs.
La possibilité offerte par la FinTech de rendre les services financiers plus intégratifs est évidente dans de nombreux pays en développement. Par exemple, en Afrique, des stratégies de FinTech innovantes ont été déterminantes pour aider les gens à accéder aux services bancaires mobiles et autres services financiers numériques, ayant ainsi transformé des millions de vies sur le continent.
De plus, les développements technologiques mettent non seulement en place une infrastructure rendant les transactions financières efficaces et fluides pour une grande partie de la population, mais offrent également une sécurité financière. Grâce aux mesures de cybersécurité et de détection de la fraude, la FinTech ajoute une couche de confiance qui encourage les gens à s’aventurer avec assurance dans le monde de la finance numérique.
Enfin, la FinTech a prouvé avoir un potentiel énorme pour combler le fossé entre le secteur financier conventionnel et les segments de la population non bancarisés ou sous-bancarisés, un facteur qui rend ce sujet digne d’être exploré.
Services d’argent mobile
Les Services d’argent mobile, une idée née de l’innovation FinTech, contournent le besoin de banques traditionnelles à grande échelle. Comme son nom l’indique, cela permet aux gens d’effectuer des transactions financières via un simple appareil mobile, rendant les services financiers de base accessibles même pour ceux qui se trouvent dans des zones reculées ou rurales.
Grâce à des interfaces utilisateur simples, ce type de transactions peut être effectué par des individus ayant des niveaux de littératie limités. De plus, l’élément de rapidité et de commodité que les transactions mobiles offrent a transformé la façon dont les sociétés dépendantes de l’argent fonctionnent, en faisant une stratégie couramment recherchée pour améliorer l’inclusion financière.
Un exemple éclatant est M-Pesa, un système de transfert d’argent basé sur le mobile, qui a mené les efforts d’inclusion financière au Kenya et a inspiré des modèles similaires dans le monde entier. En exploitant des réseaux informels pour livrer de l’argent aux communautés reculées, M-Pesa offre un accès financier et une commodité inégalés.
De toute évidence, l’impact profond des Services d’argent mobile va au-delà de la facilité d’accès et de la commodité; il catalyse une transformation socio-économique en débloquant des opportunités économiques pour les sections marginalisées de la société.
Plateformes de microfinance
La microfinance, qui consiste à fournir de petits prêts ou crédits à des individus ou des entreprises incapables d’accéder aux services bancaires traditionnels, est une autre stratégie dans laquelle la FinTech joue un rôle énorme. Les plateformes modernes de FinTech exploitent la puissance de la numérisation pour offrir des solutions de microfinance homogènes, efficaces et inclusives.
Par exemple, l’entreprise de FinTech Tala offre une application de smartphone qui collecte plus de 10 000 points de données sur chaque utilisateur pour déterminer sa solvabilité. Au lieu des scores de crédit traditionnels, Tala utilise des facteurs tels que la fréquence à laquelle l’utilisateur contacte ses membres de famille et amis, la fréquence des appels entrants, et le pourcentage de contacts téléphoniques de l’utilisateur avec des prénoms et des noms de famille.
Cette approche innovante et inclusive pour déterminer l’admissibilité à un prêt a fait de Tala un acteur clé dans la fourniture d’aide financière à ceux qui sont généralement marginalisés par les institutions de prêt traditionnelles. De plus, ces plateformes offrent également à leurs utilisateurs la possibilité de se constituer un historique de crédit, améliorant ainsi leurs chances d’accéder à des services financiers conventionnels à l’avenir.
Grâce à de telles fonctionnalités complètes, les plateformes de microfinance pilotées par la FinTech jouent un rôle vital dans la promotion de l’inclusion financière et la stimulation de la croissance économique.
Vérification de l’identité digitale
La Vérification de l’identité digitale, autre stratégie innovante de la FinTech, assure des transactions financières sécurisées tout en luttant contre le vol d’identité et les activités frauduleuses. La biométrie, la reconnaissance faciale et le e-KYC font partie des techniques utilisées dans cette procédure.
La vérification de l’identité n’est pas seulement cruciale pour maintenir la sécurité des transactions financières, elle simplifie également le processus d’ouverture d’un nouveau compte ou d’accès aux services financiers, ce qui conduit à une meilleure inclusion financière. En éliminant le besoin de vérification physique, la vérification de l’identité digitale accélère le processus d’intégration, le rendant plus pratique pour les utilisateurs.
Au-delà de la commodité, la Vérification de l’identité digitale réduit également les coûts opérationnels pour les institutions financières. Ce qui leur permet de servir des catégories démographiques économiquement défavorisées, qui étaient généralement négligées en raison du coût élevé du service.
De toute évidence, en améliorant la sécurité et la confiance dans les transactions numériques tout en facilitant l’accès aux services financiers, la Vérification de l’identité digitale joue un rôle significatif dans l’inclusion financière progressive.
Résumé
La FinTech, grâce à ses approches innovantes et ses systèmes avancés, est une force essentielle dans la voie vers une inclusion financière globale. En proposant des solutions telles que les Services d’argent mobile, les Plateformes de microfinance et la Vérification d’identité digitale, la FinTech redéfinit le panorama des services financiers pour qu’il soit plus accessible, sécurisé et inclusif.
Non seulement la FinTech a un potentiel énorme pour intégrer des milliards de personnes non bancarisées et sous-bancarisées dans le système financier formel, mais elle améliore aussi globalement la santé financière des sociétés en fournissant les outils nécessaires pour la croissance économique et la prospérité. A mesure que le secteur de la FinTech continue d’évoluer et de se développer, son rôle dans la promotion de l’inclusion financière ne fera que s’intensifier.
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Si vous préférez lire cet article en anglais, vous pouvez le trouver ici: 3 Key Financial Inclusion Strategies Through FinTech